ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਸੰਖੇਪ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਪਿਛੋਕੜ
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਲਿਮਟਿਡ, ਜਿਸਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਕੰਪਨੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਐਕਟ 2017 (ਪਹਿਲਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਰਡੀਨੈਂਸ 1984) ਦੇ ਤਹਿਤ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਪਾਕਿਸਤਾਨ (SBP) ਦੁਆਰਾ ਅਪ੍ਰੈਲ 2011 ਵਿੱਚ ਲਾਇਸੰਸ ਨੰਬਰ MFB-014 ਦੇ ਤਹਿਤ ਲਾਇਸੰਸ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚੇ ਵਿੱਤੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇਸਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਕੰਪਨੀ 2011 ਵਿੱਚ ਬਾਓਬਾਬ ਗਰੁੱਪ (ਪਹਿਲਾਂ ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਗਰੁੱਪ) ਦੀ ਇੱਕ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਲਕਸਮਬਰਗ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਦਫਤਰ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਗਲੋਬਲ ਫਿਨਟੈਕ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ-ਨਿਵੇਸ਼ ਫਰਮ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਮਾਲਕੀ ਵਿੱਚ, ਬਾਓਬਾਬ ਲਕਸਮਬਰਗ ਦੀ 65% ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ 35% ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਸਥਾਨਕ ਸਪਾਂਸਰਾਂ ਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਸਮਝ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਵਿਲੱਖਣ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਸਫਲਤਾ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਇੱਕ ਪ੍ਰਚੂਨ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ। ਇਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਆਮਦਨੀ ਵਾਲੇ ਉੱਦਮੀਆਂ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹਿਲਾ ਮਾਈਕ੍ਰੋਉੱਦਮੀਆਂ, ਅਤੇ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਤਨਖਾਹ ਸਲਿਪਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਸ਼ਹਿਰੀ ਅਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਚਨਬੱਧ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਸੀਮਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਿੱਤ ਲਈ ਮਾਈਕ੍ਰੋਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ ਕਰਜ਼ੇ, ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗਾਂ (SMEs) ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਜ਼ੇ, ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਕਦ ਕਰਜ਼ੇ, ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇ-ਲੇਟਰ ਉਤਪਾਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸਦੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਟੀਮ ਵਿੱਚ ਸੀ.ਈ.ਓ., ਸੀ.ਐੱਫ.ਓ., ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਦੇ ਮੁਖੀ, ਅਤੇ ਚੀਫ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਅਫਸਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਾਮ ਜਨਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਲਿਮਟਿਡ ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਭਿੰਨ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਉਤਪਾਦ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਖਾਸ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
- ਮਾਈਕ੍ਰੋਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ ਕਰਜ਼ਾ: ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਜਾਂ ਨਵੇਂ ਉੱਦਮਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ: 50,000 ਤੋਂ 500,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ (PKR)।
- ਮਿਆਦ: 6 ਤੋਂ 18 ਮਹੀਨੇ।
- ਵਿਆਜ ਦਰ (ਸਾਲਾਨਾ): 20% ਤੋਂ 24%।
- APR (ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ): 24% ਤੋਂ 28% (ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਾਰੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਮਾਰਕ-ਅੱਪ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ)।
- ਫੀਸਾਂ: ਮੂਲ ਫੀਸ 1% ਤੋਂ 2% ਤੱਕ, ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ 0.5% (ਇੱਕ ਫਲੈਟ ਦਰ), ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ 500 PKR।
- ਗਿਰਵੀ: ਕੋਈ ਗਿਰਵੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਪਰ ਇਸਦੇ ਬਦਲੇ ਸਮੂਹਿਕ ਗਾਰੰਟੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਜ਼ਾ: ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣੇ ਸੰਚਾਲਨ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ: 500,000 ਤੋਂ 2,000,000 PKR।
- ਮਿਆਦ: 12 ਤੋਂ 36 ਮਹੀਨੇ।
- ਵਿਆਜ ਦਰ (ਸਾਲਾਨਾ): 18% ਤੋਂ 22%।
- APR (ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ): 21% ਤੋਂ 25%।
- ਫੀਸਾਂ: ਮੂਲ ਫੀਸ 1.5%, ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ ਮੂਲ 'ਤੇ 1% ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ।
- ਗਿਰਵੀ: ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਚਾਰਜ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਤਨਖਾਹ ਕਰਜ਼ਾ: ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਨਿੱਜੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ।
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ: 10,000 ਤੋਂ 200,000 PKR।
- ਮਿਆਦ: 3 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨੇ।
- ਵਿਆਜ ਦਰ (ਸਾਲਾਨਾ): 15% ਤੋਂ 18%।
- APR (ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ): 18% ਤੋਂ 21%।
- ਫੀਸਾਂ: ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ 300 PKR, ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ 250 PKR ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ।
- ਗਿਰਵੀ: ਤਨਖਾਹ ਅਸਾਈਨਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਡਿਜੀਟਲ ਪੇ-ਲੇਟਰ: ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਹੱਲ।
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ: 5,000 ਤੋਂ 50,000 PKR।
- ਮਿਆਦ: 30 ਤੋਂ 90 ਦਿਨ।
- ਵਿਆਜ ਦਰ (ਸਾਲਾਨਾ): 18% ਤੋਂ 20%।
- APR (ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ): 20% ਤੋਂ 22%।
- ਫੀਸਾਂ: 100 PKR ਦੀ ਫਲੈਟ ਸੁਵਿਧਾ ਫੀਸ, ਅਤੇ 100 PKR ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ।
- ਗਿਰਵੀ: ਕੋਈ ਗਿਰਵੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ।
ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ APR ਰੇਂਜਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਰੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਮਾਰਕ-ਅੱਪ ਲਾਗਤਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਰੇ ਅੰਕੜੇ ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਹਨ ਅਤੇ PKR 295/USD ਦੀ ਵਟਾਂਦਰਾ ਦਰ ਮੰਨ ਕੇ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਲਿਮਟਿਡ ਨੇ ਕਰਜ਼ਾ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਧੁਨਿਕ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਾਇਆ ਹੈ, ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ ਭੌਤਿਕ ਚੈਨਲਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ
ਗਾਹਕ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ:
- ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ: iOS ਅਤੇ Android ਦੋਵਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ, ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣਾ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਆਈਡੀ ਅਪਲੋਡ, ਈ-ਕੇਵਾਈਸੀ (ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ) ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਐਪ ਦੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 4.2★ (iOS) ਅਤੇ 4.0★ (Android) ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਚੰਗੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਪੋਰਟਲ: ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਇੱਕ ਔਨਲਾਈਨ ਪੋਰਟਲ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਗਾਹਕ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਪਲੋਡ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਸ਼ਾਖਾ ਨੈੱਟਵਰਕ: ਪੰਜਾਬ, ਸਿੰਧ, ਕੇਪੀਕੇ ਅਤੇ ਬਲੋਚਿਸਤਾਨ ਸਮੇਤ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਾਂਤਾਂ ਵਿੱਚ 25 ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਨੈੱਟਵਰਕ ਮੌਜੂਦ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਗਾਹਕ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
KYC (ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ) ਅਤੇ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ: ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਡਿਜੀਟਲ CNIC (ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪਛਾਣ ਪੱਤਰ) ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਲਈ NADRA API ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ 'ਤੇ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ। ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ CNIC, ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਸਬੂਤ (ਫੋਟੋ), ਅਤੇ ਤਨਖਾਹ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਤਨਖਾਹ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ: ਕੰਪਨੀ ਇੱਕ ਅਤਿ-ਆਧੁਨਿਕ ਸਕੋਰਕਾਰਡ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ SBP-NADRA ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਡਾਟਾ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਇਤਿਹਾਸ, ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਵਰਤੋਂ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨੂੰ ਜੋੜਦੀ ਹੈ। ਮਾਈਕ੍ਰੋ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਸਮੂਹਿਕ-ਕਰਜ਼ਾ ਪੀਅਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵੀ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। 500,000 PKR ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਮੈਨੂਅਲ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਵੰਡ ਵਿਧੀਆਂ: ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਗਾਹਕ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਮੋਬਾਈਲ ਵਾਲਿਟ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਈਜ਼ੀਪੈਸਾ ਅਤੇ ਜੈਜ਼ਕੈਸ਼) ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਨਕਦ ਵੰਡੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ: ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, SMS ਅਤੇ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਸਵੈਚਾਲਤ ਰੀਮਾਈਂਡਰ ਭੇਜੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। 30 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਕਾਇਆ ਹੋਣ 'ਤੇ ਫੀਲਡ ਅਫਸਰ ਵੀ ਮੁਲਾਕਾਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਿਵਹਾਰਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਪੁਨਰਗਠਨ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹਨ।
ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਦੀ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਹ ਗੂਗਲ ਪਲੇ ਸਟੋਰ ਅਤੇ ਐਪ ਸਟੋਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦੀਆਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਉਪਯੋਗੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹਨ:
- ਤੁਰੰਤ ਯੋਗਤਾ ਜਾਂਚ: ਉਪਭੋਗਤਾ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਤੁਰੰਤ ਇਹ ਜਾਂਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਕਿਹੜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ।
- ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ: ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਨੂੰ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਡਿਜੀਟਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
- ਖਾਤਾ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ: ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਐਪ ਵਿੱਚ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਇਨ-ਐਪ ਸਹਾਇਤਾ ਚੈਟ: ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਵਾਲ ਜਾਂ ਸਮੱਸਿਆ ਲਈ, ਗਾਹਕ ਸਿੱਧੇ ਐਪ ਦੇ ਅੰਦਰੋਂ ਸਹਾਇਤਾ ਟੀਮ ਨਾਲ ਚੈਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਐਪ ਦੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਅਤੇ 50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਡਾਊਨਲੋਡ ਇਸਦੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਇਸਦੀ ਉਪਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਲਾਇਸੰਸਿੰਗ
ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਲਿਮਟਿਡ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਪਾਕਿਸਤਾਨ (SBP) ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ ਵਜੋਂ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਆਰਡੀਨੈਂਸ 2001 ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ ਅਤੇ SBP ਦੇ MFB ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਤਹਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਧੀਨ ਹੈ।
ਪਾਲਣਾ: ਕੰਪਨੀ ਜੋਖਮ-ਭਾਰਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ 15% ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ (AML) ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ STR/FTR ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। 2025 ਤੱਕ, ਕੰਪਨੀ ਵਿਰੁੱਧ ਕੋਈ ਵੱਡੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦਰਜ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਸਿਰਫ SBP ਦੁਆਰਾ ਨਿਯਮਤ ਵਿੱਤੀ ਨਿਰੀਖਣ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ: ਮਾਈਕਰੋਕਰੈਡ ਕਰਜ਼ਾ ਸਮਝੌਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੇ ਨਿਵਾਰਣ ਲਈ SBP ਅਤੇ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਡੈਸਕ ਰਾਹੀਂ ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵੀ ਮੌਜੂਦ ਹੈ।
ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼
ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੰਤੁਸ਼ਟੀ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਹਿਮ ਭ
