ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ: ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੰਖੇਪ ਜਾਣਕਾਰੀ
ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ (AMCL) ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਸਥਾਪਨਾ 2009 ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਸੀ। ਇਹ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੀ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਕਮਿਸ਼ਨ (SECP) ਦੁਆਰਾ ਲਾਇਸੈਂਸਸ਼ੁਦਾ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਹੈ। AMCL ਦਾ ਮੁੱਖ ਧਿਆਨ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਭਾਵ ਇਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਸਲਾਮੀ ਵਿੱਤ ਦੇ ਸਿਧਾਂਤਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ (ਰਿਬਾ-ਮੁਕਤ) ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਾਲਕੀ ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਕੋਲ ਹੈ ਜੋ ਇਸਲਾਮੀ ਵਿੱਤ ਦੇ ਸਿਧਾਂਤਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਵਚਨਬੱਧ ਹਨ।
AMCL ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਵਿਲੱਖਣ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਨਕਦ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸੰਪਤੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹ ਵਸਤੂ ਜਾਂ ਉਪਕਰਣ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਿੱਤ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਉਪਕਰਣ, ਟਿਕਾਊ ਖਪਤਕਾਰ ਵਸਤੂਆਂ, ਜਾਂ ਆਵਾਜਾਈ ਦੇ ਸਾਧਨ। ਇਹ ਮਾਡਲ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਆਮਦਨੀ ਵਾਲੇ ਉੱਦਮੀਆਂ, ਮਾਈਕ੍ਰੋ-ਉਦਯੋਗ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਜਾਂ ਵਧਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ, ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਆਵਾਜਾਈ ਜਾਂ ਘਰੇਲੂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਵਸਤੂਆਂ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਧਿਕਾਰੀ (ਸੀਈਓ) ਪ੍ਰੋ. ਡਾ. ਹੁਸੈਨ ਮੋਹੀ-ਉਦ-ਦੀਨ ਕਾਦਰੀ ਹਨ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਵੀ ਹਨ, ਅਤੇ ਜਨਰਲ ਮੈਨੇਜਰ ਡਾ. ਸਲੀਮ ਅਸ਼ਰਫ ਹਨ।
ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸਮਾਜ ਦੇ ਉਹਨਾਂ ਵਰਗਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਾਂ ਵਿਆਜ-ਆਧਾਰਿਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਲਈ, AMCL ਨੇ ਪੰਜਾਬ ਅਤੇ ਸਿੰਧ ਵਿੱਚ 12 ਭੌਤਿਕ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਨੈੱਟਵਰਕ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਅਤੇ ਵਟਸਐਪ ਚੈਟ, ਰਾਹੀਂ ਵੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਵੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਏਗੀ।
ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ
ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਨਕਦ ਕਰਜ਼ੇ ਨਹੀਂ ਹਨ ਬਲਕਿ ਖਾਸ ਵਸਤੂਆਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ:
- ਕਾਰੋਬਾਰ ਸਹੂਲਤ: ਇਹ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਉਪਕਰਣਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉੱਦਮੀ ਆਪਣਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਸੋਹਣੀ ਸਕੂਟੀ / ਰੀਵੋ ਸਕੂਟੀ: ਇਹ ਦੋ-ਪਹੀਆ ਵਾਹਨਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸਕੂਟੀਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤ ਹੈ, ਜੋ ਨਿੱਜੀ ਆਵਾਜਾਈ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ।
- ਆਟੋਮੋਬਾਈਲ ਵਿੱਤ: ਇਸ ਵਿੱਚ ਮੋਟਰਸਾਈਕਲ, ਲੋਡਰ, ਅਤੇ ਆਟੋ-ਰਿਕਸ਼ਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਅਧਿਕਤਮ ਵਿੱਤ ਰਾਸ਼ੀ 500,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਸਕੂਲ ਵਿੱਤ: ਇਹ ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਜਾਂ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਲਈ ਲੈਪਟਾਪ ਅਤੇ ਕੰਪਿਊਟਰਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕੰਮਾਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ।
- ਸੋਲਰ ਪੈਨਲ ਵਿੱਤ: ਊਰਜਾ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ, ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਘਰਾਂ ਜਾਂ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਸੋਲਰ ਪੈਨਲ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਹੋਰ ਉਤਪਾਦ-ਆਧਾਰਿਤ ਸਕੀਮਾਂ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹਨ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ (ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਸੂਚੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ)।
ਵਿੱਤ ਦੀਆਂ ਰਕਮਾਂ, ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ
AMCL ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਵਿੱਤੀ ਰਕਮਾਂ 10,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ 500,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਸੰਸਥਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ "ਮਾਰਕਅੱਪ ਦਰ" ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੀ। ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ, ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ "ਕਿਸ਼ਤ ਫੀਸ" ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵਿੱਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ 'ਤੇ ਲਗਭਗ 10-12% ਫਲੈਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਇਸਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ, ਅਤੇ APR ਉਤਪਾਦ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ)।
ਵਿੱਤ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵੇਲੇ, ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ/ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵਿੱਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ਦਾ 1-2% ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਇਸਦੀ ਵੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ)। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਕਿਸ਼ਤ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਤਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਗੁੰਮ ਹੋਈ ਕਿਸ਼ਤ 'ਤੇ 500 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਦੀ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ (ਇਸਦੀ ਵੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ)।
ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ 24 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਭੁਗਤਾਨ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਨਕਦ, ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲ ਪੈਸੇ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਸਥਾਨਕ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੈ।
ਜਮ੍ਹਾਂ ਮੰਗਾਂ: ਮੁੱਖ ਜਮ੍ਹਾਂ ਖੁਦ ਵਿੱਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੰਪਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। 200,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਇੱਕ ਸਹਿ-ਅਰਜ਼ੀਕਰਤਾ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਆ AMCL ਲਈ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚ
ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਈ ਚੈਨਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਇਸਦੀਆਂ ਭੌਤਿਕ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ 'ਤੇ ਜਾ ਕੇ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਪੰਜਾਬ (ਲਾਹੌਰ, ਮੁਲਤਾਨ) ਅਤੇ ਸਿੰਧ (ਕਰਾਚੀ) ਵਿੱਚ ਸਥਿਤ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਇੱਕ ਔਨਲਾਈਨ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਫਾਰਮ ਵੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਪੂਰੀ ਡਿਜੀਟਲ ਅਰਜ਼ੀ ਹਾਲੇ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਤੇਜ਼ ਪ੍ਰੀ-ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਲਈ, ਗਾਹਕ ਵਟਸਐਪ ਚੈਟ (+92 325 3955558) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ: AMCL 2025 ਦੀ ਦੂਜੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ (ਐਂਡਰਾਇਡ ਲਈ, iOS ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ) ਲਾਂਚ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਐਪ ਵਿੱਚ ਖਾਤੇ ਦੀ ਸੰਖੇਪ ਜਾਣਕਾਰੀ, EMI ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ, ਸ਼ਾਖਾ ਲੱਭਣ ਵਾਲਾ, ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਚੈਟ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹੋਣਗੀਆਂ। ਇਹ ਐਪ ਡਿਜੀਟਲ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੇਗੀ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਾਏਗੀ।
ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਅਤੇ ਵੰਡ
ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵੇਲੇ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕੌਮੀ ਪਛਾਣ ਪੱਤਰ (CNIC), ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਯੂਟਿਲਿਟੀ ਬਿੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਵਿੱਤ ਲਈ, ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਤਸਦੀਕ ਅਤੇ ਆਹਮੋ-ਸਾਹਮਣੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
AMCL ਦਾ ਆਪਣਾ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕਮਿਊਨਿਟੀ ਹਵਾਲਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਚਰਿੱਤਰ ਮੁਲਾਂਕਣ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਤੋਂ ਨਕਦ-ਪ੍ਰਵਾਹ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ, ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਵਸਤੂ ਦੇ ਮੁੱਲ (ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਲਾਗਤ) ਨੂੰ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤ ਸਿਰਫ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹਨ।
ਵਿੱਤ ਦੀ ਵੰਡ ਕਈ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: ਗਾਹਕ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰਾਹੀਂ, ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਦੂਰ-ਦੁਰਾਡੇ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਮੋਬਾਈਲ ਪੈਸੇ (ਜਿਵੇਂ ਜੈਜ਼ਕੈਸ਼, ਈਜ਼ੀਪੈਸਾ) ਰਾਹੀਂ। ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸ਼ਤ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 7 ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਰੀਮਾਈਂਡਰ ਕਾਲਾਂ/SMS ਭੇਜੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਦੋ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੀ ਚੂਕ ਹੋਣ 'ਤੇ ਫੀਲਡ ਏਜੰਟ ਦਾ ਦੌਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੁਨਰਗਠਨ ਜਾਂ ਵਸਤੂ ਦੀ ਵਾਪਸੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਅਨੁਭਵ
ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਇਸੈਂਸਸ਼ੁਦਾ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਸੰਸਥਾ ਹੈ। ਇਹ SECP ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਵਜੋਂ ਲਾਇਸੈਂਸਸ਼ੁਦਾ ਹੈ ਅਤੇ SECP ਦੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਵਰਨੈਂਸ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਸਾਲਾਨਾ ਸ਼ਰੀਆ ਆਡਿਟ ਕਰਵਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ SECP-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਬੋਰਡ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਇਸਦੇ ਸਾਰੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਇਸਲਾਮੀ ਸਿਧਾਂਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ। ਅੱਜ ਤੱਕ, ਕੰਪਨੀ ਵਿਰੁੱਧ ਕੋਈ ਜਨਤਕ ਜੁਰਮਾਨੇ ਜਾਂ ਲਾਗੂਕਰਨ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੀ ਪਾਲਣਾ ਪ੍ਰਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ, ਇਹ ਅਰਜ਼ੀ 'ਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ ਡੈਸਕ ਹੈ।
ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲਾ ਅਤੇ ਸਥਿਤੀ
ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 25 ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ, AMCL ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਖਿਡਾਰੀ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਕੁੱਲ ਵੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 2% ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹੈ (ਇਸਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ)। ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਅਖੂਵਤ ਅਤੇ ਖੁਸ਼ਹਾਲੀ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਝਲਕ ਹੈ:
- AMCL: ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ, ਸੰਪਤੀ ਵਿੱਤ ਮਾਡਲ, ਅਧਿਕਤਮ 500,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਵਿੱਤ, 24 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ, ਐਂਡਰਾਇਡ ਐਪ ਉਪਲਬਧ (ਆਉਣ ਵਾਲੀ)।
- ਅਖੂਵਤ: ਕਾਰਦ ਹਸਨ (ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ) ਕਰਜ਼ੇ, ਅਧਿਕਤਮ 100,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੱਕ, 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ, ਕੋਈ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਨਹੀਂ (ਵੈੱਬ ਪੋਰਟਲ)।
- ਖੁਸ਼ਹਾਲੀ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਬੈਂਕ: ਵਿਆਜ-ਆਧਾਰਿਤ ਨਕਦ ਕਰਜ਼ੇ, ਅਧਿਕਤਮ 250,000 ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਰੁਪਏ ਤੱਕ, 18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ, ਐਂਡਰਾਇਡ ਅਤੇ iOS ਐਪਸ ਉਪਲਬਧ।
AMCL ਦੀ 2022-2024 ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ 30% ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ (ਇਸਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ), ਜੋ ਇਸਦੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੇ ਵੰਡਾਂ ਅਤੇ ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਲਈ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਪੰਜਾਬ ਨਾਲ ਏਜੰਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਬੰਧ ਵੀ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤੇ ਹਨ।
ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾ
ਗੂਗਲ ਪਲੇ ਸਟੋਰ 'ਤੇ AMCL ਦੀ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਦੀ ਰੇਟਿੰਗ ਲਗਭਗ 3.8★ ਹੈ (1,000+ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣੀ ਬਾਕੀ ਹੈ)। ਗਾਹਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਰਵਿਘਨ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਐਪ ਕ੍ਰੈਸ਼ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵੀ ਹਨ। ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ 'ਤੇ, ਤੇਜ਼ ਵਾਹਨ ਵਿੱਤ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਬਿਹਤਰ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਆਮ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਐਪ-ਆਧਾਰਿਤ ਵੰਡ ਸੂਚਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਮੁੱਖ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਸੀਮਤ ਸ਼ਾਖਾ ਕਵਰੇਜ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਲਈ, ਕਾਲ ਸੈਂਟਰ (042 35121157) ਸੋਮਵਾਰ ਤੋਂ ਸ਼ਨੀਵਾਰ ਤੱਕ ਸਵੇਰੇ 9 ਵਜੇ ਤੋਂ ਸ਼ਾਮ 5 ਵਜੇ ਤੱਕ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਟਸਐਪ ਸਹਾਇਤਾ 24/7 ਉਪਲਬਧ ਹੈ (ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲਾਂ ਲਈ)।
ਕੰਪਨੀ ਸਫਲਤਾ ਦੀਆਂ ਕਹਾਣੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲਾਹੌਰ ਦੀ ਇੱਕ ਮਹਿਲਾ ਦਰਜ਼ੀ ਨੇ ਸਿਲਾਈ ਮਸ਼ੀਨ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦੁੱਗਣੀ ਕਰ ਲਈ।
ਸੰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਵਿਹਾਰਕ ਸਲਾਹ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਲ-ਮਵਾਖਾਤ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਇਨੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ ਤੋਂ ਵਿੱਤ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕੁਝ ਗੱਲਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ:
- ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਸਮਝੋ: AMCL ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ
