ਅਡਾਲਫੀ ਦੀ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਇਸਦਾ ਪਿਛੋਕੜ
ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਰੁਝਾਨ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਡਾਲਫੀ (AdalFi) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅਡਾਲਫੀ (ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ) ਲਿਮਟਿਡ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀਜ਼ ਐਕਟ, 2017 ਦੇ ਤਹਿਤ ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਿਮਟਿਡ ਕੰਪਨੀ ਵਜੋਂ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹੈ। ਜੁਲਾਈ 2021 ਵਿੱਚ, ਇਹ ਟੈਕਲੌਗਿਕ ਨਾਮਕ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਆਈ.ਟੀ. ਸੇਵਾਵਾਂ ਫਰਮ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਕੰਪਨੀ ਵਜੋਂ ਉਭਰਿਆ। ਇਸਦੇ ਮਾਲਕੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਸੰਸਥਾਪਕ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਟੀਮ, ਅਤੇ ਕਈ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਵੈਂਚਰ ਕੈਪੀਟਲ ਫਰਮਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੌਟੂ ਵੈਂਚਰਜ਼, ਚਿਮੇਰਾ ਵੈਂਚਰਜ਼, ਫਾਤਿਮਾ ਗੋਬੀ ਵੈਂਚਰਜ਼, ਜ਼ੈਨ ਕੈਪੀਟਲ, ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਫਿਨਟੈਕ ਮਾਹਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਅਡਾਲਫੀ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅੰਤ-ਤੋਂ-ਅੰਤ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਨਕਲੀ ਬੁੱਧੀ (AI) ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਿਆਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ, ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਜੁੜਨ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਿੰਟ ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਵੰਡਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਅਡਾਲਫੀ ਆਪਣੇ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਕੋਈ ਅਗਾਊਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜਾਂ ਏਕੀਕਰਣ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦਾ। ਇਸਦੇ ਬਜਾਏ, ਇਹ ਹਰ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਮਾਲੀਆ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਦੋਵਾਂ ਧਿਰਾਂ ਲਈ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ। ਇਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਪ੍ਰਚੂਨ ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ (SMEs) ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਹਨਾਂ 95% ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਸੀ।
ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਟੀਮ ਬਹੁਤ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਹੈ। ਸਲਮਾਨ ਅਖਤਰ, ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਤੇ ਸੀ.ਈ.ਓ., ਐਮ.ਆਈ.ਟੀ. ਤੋਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰੀਕਲ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਵਿੱਚ ਬੀ.ਐਸ. ਅਤੇ ਐਮ.ਐਸ. ਦੀ ਡਿਗਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਅਰਸਲਾਨ ਅਹਿਮਦ, ਸੀ.ਟੀ.ਓ., ਕੋਲ ਸਿਸਟਮ ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ ਵਿੱਚ 16 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਤਜਰਬਾ ਹੈ। ਸ਼ਾਹਬ ਅਹਿਮਦ, ਮੁੱਖ ਡਾਟਾ ਵਿਗਿਆਨੀ, ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਵਿੱਚ 20 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਤਜਰਬੇ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਡਲਿੰਗ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਹਾਬ ਅਮਜਦ, ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਦੇ ਡਾਇਰੈਕਟਰ, ਕਲਾਊਡ ਅਤੇ ਮਾਈਕ੍ਰੋਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਵਿੱਚ 15 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਤਜਰਬਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਟੀਮ ਅਡਾਲਫੀ ਨੂੰ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਥਿਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਅਡਾਲਫੀ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ
ਅਡਾਲਫੀ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ, ਬਲਕਿ ਇਹ ਆਪਣੇ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ੇ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
- ਰੀਵੌਲਵਿੰਗ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੋਨ (ਰਨਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ): ਇਹ ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ (SMEs) ਲਈ ਤਤਕਾਲ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਈਨਾਂ ਹਨ ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਿਸਟਮ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ: ਅਡਾਲਫੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ, AI-ਸਕੋਰਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਿੱਧੇ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨਾਲ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਰਲ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- ਮਿਆਦੀ ਕਰਜ਼ੇ (ਟਰਮ ਲੋਨ): ਇਹ ਲਚਕਦਾਰ ਮਿਆਦਾਂ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਅਨੁਸੂਚੀਆਂ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਤਨਖਾਹ ਐਡਵਾਂਸ: ਇਹ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤਨਖਾਹ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਤਤਕਾਲ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ/ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ, ਸਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰਾਂ (APRs), ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ, ਫੀਸਾਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ, ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਫੀਸ) ਅਤੇ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਹਰ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਉਤਪਾਦ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹਰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ (SBP) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਅਡਾਲਫੀ ਕੇਂਦਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹਨਾਂ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਇਸ ਲਈ, ਸੰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਿੱਧੇ ਸਬੰਧਤ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਪਹੁੰਚ
ਅਡਾਲਫੀ ਦਾ ਕਾਰਜ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ ਸਹਿਜ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਪਾਰਟਨਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਸ, ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪੋਰਟਲ, ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਕਿਓਸਕ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਅਡਾਲਫੀ ਦੀ ਆਪਣੀ ਕੋਈ ਖਪਤਕਾਰ-ਸਾਹਮਣੇ ਵਾਲੀ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਸਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ ਵਿੱਚ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਜਾਣੇ-ਪਛਾਤੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਹੀ ਸਹੂਲਤ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
KYC (ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ) ਅਤੇ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ: ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕ ਡੇਟਾ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਂਦੀ ਹੈ। KYC ਵਿੱਚ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ (SBP) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਸਵੈਚਾਲਤ ਪਛਾਣ ਤਸਦੀਕ ਅਤੇ ਪਤੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਕਾਗਜ਼ ਰਹਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮਾਂ ਬਚਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਗਲਤੀਆਂ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ: ਅਡਾਲਫੀ ਨਕਲੀ ਬੁੱਧੀ (AI) ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਲ ਇਤਿਹਾਸ, ਵਿਵਹਾਰਕ ਸੰਕੇਤਾਂ, ਬਿਊਰੋ ਡੇਟਾ ਅਤੇ ਓਪਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫੀਡਜ਼ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇਸਦਾ "ਅਸੈਸ" ਲੇਅਰ ਹੈ ਜੋ ਵਿਆਖਿਆਯੋਗ, ਨੀਤੀ-ਅਨੁਕੂਲ ਸਕੋਰਕਾਰਡ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਸੰਘੀ ਸਿੱਖਣ (federated learning) ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਧਾਰੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਸਹੀ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵੰਡ ਅਤੇ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ: ਇੱਕ ਵਾਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਵਾਨ ਹੋ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਫੰਡ ਸਿੱਧੇ ਗਾਹਕ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਰਾਹੀਂ ਵੰਡੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਮੋਬਾਈਲ-ਵਾਲਿਟ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਏਜੰਟ-ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਤੀਆਂ 'ਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਸਵੈਚਾਲਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਡੈਬਿਟ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਅਡਾਲਫੀ ਦੇ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ-ਚੇਤਾਵਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਜੋ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਕੇ ਪਹੁੰਚ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਗੈਰ-ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਅਡਾਲਫੀ ਵਿਚਕਾਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਾਲੀਆ-ਸਾਂਝੇ ਸਮਝੌਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਅਨੁਪਾਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ: ਅਡਾਲਫੀ ਦਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਓਰੈਕਲ ਫਲੈਕਸਕਿਊਬ, ਟੇਮੇਨੋਸ, ਸਿੰਬਲ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਹੈ, ਜੋ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਤੈਨਾਤੀ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ "ਅਸੈਸ → ਐਕਟੀਵੇਟ → ਡਿਸਬਰਸ → ਓਪਟੀਮਾਈਜ਼" ਚੱਕਰ ਕਾਰਜਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਅਡਾਲਫੀ ਇਸ ਵੇਲੇ 14 ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਸਰਗਰਮ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਚੋਟੀ ਦੇ 10 ਵਿੱਚੋਂ 7 ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜੋ ਸ਼ਹਿਰੀ ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਤੰਬਰ 2025 ਤੱਕ, ਇਸਨੇ 450,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਲੱਖਣ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ $200 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸਦੀ 90-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰ 0.2% ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਔਸਤ (ਲਗਭਗ 6%) ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ, ਗਾਹਕ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਥਿਤੀ
ਅਡਾਲਫੀ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਵਜੋਂ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ (SBP) ਦੇ ਫਿਨਟੈਕ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ, ਡਾਟਾ ਗੋਪਨੀਯਤਾ, ਅਤੇ AML/KYC (ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ/ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ SBP ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਹੁਣ ਤੱਕ, ਅਡਾਲਫੀ ਵਿਰੁੱਧ ਕਿਸੇ ਵੀ ਲਾਗੂਕਰਨ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਜਾਂ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਦਾ ਕੋਈ ਜਨਤਕ ਰਿਕਾਰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੀ ਨਿਯਮਕੀ ਪਾਲਣਾ ਪ੍ਰਤੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ SBP ਦੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਕਰਜ਼ਾ ਖੁਲਾਸੇ, ਵਿਵਾਦ ਨਿਵਾਰਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ, ਅਤੇ ਨਿਰਪੱਖ ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਅਭਿਆਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਹਿੱਤਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।
ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼: ਅਡਾਲਫੀ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਅੰਤ-ਤੋਂ-ਅੰਤ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਾ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਏਮਬੈਡਡ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਸਥਾਨ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਾਲੀਆ-ਅਤੇ-ਜੋਖਮ-ਸਾਂਝਾ ਮਾਡਲ ਇਸਨੂੰ ਫਲੈਟ-ਫੀਸ SaaS (ਸੇਵਾ ਵਜੋਂ ਸਾਫਟਵੇਅਰ) ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਸਥਾਨਕ ਕਰਜ਼ਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਰੰਦਾਜ਼, ਕ੍ਰੈਡਿਟਬੁੱਕ, ਮੇਨਾਪੇ, ਅਤੇ ਏਮਬੈਡਡ-ਵਿੱਤ ਖਿਡਾਰੀ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੰਡੀਫਾਈ (SME ਫੋਕਸ) ਅਤੇ ਈਜ਼ੀਪੈਸਾ (ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਡਾਲਫੀ ਦਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਡੂੰਘਾ ਏਕੀਕਰਣ ਅਤੇ ਇਸਦੀ AI-ਅਧਾਰਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਕਿਨਾਰਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ: ਕਿਉਂਕਿ ਅਡਾਲਫੀ ਇੱਕ B2B (ਕਾਰੋਬਾਰ-ਤੋਂ-ਕਾਰੋਬਾਰ) ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਹੈ, ਇਸਦੀਆਂ ਸਿੱਧੀਆਂ ਖਪਤਕਾਰ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਨਾਮ ਹੇਠ ਇਕੱਠੀਆਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕ ਤਤਕਾਲ, ਕਾਗਜ਼ ਰਹਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਯਾਤਰਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਵਧੀ ਹੋਈ ਪਰਿਵਰਤਨ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਸੰਤੁਸ਼ਟੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਆਮ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਏਕੀਕਰਣ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਿੱਚ ਭਿੰਨਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਡਾਲਫੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਟੀਮ ਦੁਆਰਾ ਸਿਖਲਾਈ ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਪੱਧਰ ਸਮਝੌਤੇ (SLA) ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅਡਾਲਫੀ ਦੀਆਂ ਸਫਲਤਾ ਦੀਆਂ ਕਹਾਣੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਗਿਲਗਿਤ ਦੇ ਇੱਕ ਸੁੱਕੇ ਭੋਜਨ ਵਪਾਰੀ ਦੀ ਹੈ ਜਿਸਨੇ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾਇਆ, ਜਿਸਨੇ ਉਸਨੂੰ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਪੰਜਾਬ ਅਤੇ ਅਡਾਲਫੀ ਟੀਮ ਦਾ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੰਨਵਾਦ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕੀਤਾ।
ਸੰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਵਿਹਾਰਕ ਸਲਾਹ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਡਾਲਫੀ ਦੇ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਤੋਂ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਵਜੋਂ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦਾ ਹਾਂ:
- ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ: ਹਰ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਫੀਸਾਂ (ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ, ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਆਦਿ), ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਅਨੁਸੂਚੀ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਹੋਰ ਲਾਗੂ ਖਰਚੇ ਸਮੇਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ ਅਤੇ ਸਮਝੋ।
- ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਈ ਸਾਂਝੇਦਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਅਨੁਕੂਲ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਫੀਸ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ (APR) ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹੋ।
- ਆਪਣੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ: ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ। ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਤੰਗੀ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨੂੰ ਹਲਕੇ ਵਿੱਚ ਨਾ ਲਓ।
- ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸਿੱਧਾ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ: ਅਡਾਲਫੀ ਖੁਦ ਕਰਜ਼ੇ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਵਾਲ, ਚਿੰਤਾ, ਜਾਂ ਹੋਰ ਵੇਰਵਿਆਂ ਲਈ, ਸਿੱਧੇ ਉਸ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ ਜਿਸਦੀ ਐਪ ਜਾਂ ਪੋਰਟਲ ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋ। ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਸਹੀ ਅਤੇ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ: ਅਡਾਲਫੀ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਕਰਜ਼ੇ ਤੇਜ਼, ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ, ਅਤੇ ਕਾਗਜ਼ ਰਹਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
- ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ: ਅਡਾਲਫੀ ਦੀ ਘੱਟ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰ ਇਸਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਵਜੋਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੀ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ
