د المواخات مایکرو فاینانس شرکت پېژندنه او پس منظر
المواخات مایکرو فاینانس شرکت محدود (AMCL) په پاکستان کې د مالي خدماتو په سکتور کې یو مهم او ځانګړی نوم دی. دا شرکت په ۲۰۰۹ کال کې تاسیس شوی او د پاکستان د مایکرو فاینانس لومړنی غیر بانکي شرکت دی چې په بشپړ ډول د شریعت له اصولو سره سم فعالیت کوي. المواخات د پاکستان د سیکیورټیز او ایکسچینج کمیسیون (SECP) لخوا جواز لرونکی او تنظیم شوی دی. د دې شرکت اصلي هدف د پاکستان په ټولنه کې هغه خلکو ته مالي مرسته رسول دي چې د ټیټ عاید لرونکي دي او بانکي خدماتو ته لاسرسی نلري. دا شرکت د پاکستاني پانګوالو ملکیت دی چې د اسلامي مالي اصولو ته ژمن دي.
د المواخات د سوداګرۍ ماډل د شتمنیو پر بنسټ مالي تمویل دی، نه د نغدي پورونو پر بنسټ. دا پدې مانا ده چې پیرودونکي نغدي پور نه اخلي، بلکې شرکت ورته د دوی اړتیا وړ توکي یا وسایل په قسطونو اخلي او ورکوي، او پیرودونکی د توکو بیه په آسانو میاشتنیو قسطونو کې بیرته تادیه کوي. دا ماډل د سود څخه پاک دی او د اسلامي اصولو سره مطابقت لري. د دې شرکت لخوا پېل شوي پروګرامونه د کوچنیو سوداګریو د پیلولو یا پراخولو لپاره، د مصرفي توکو (لکه کمپیوټر او سولر پینل) د اخیستلو لپاره، او د شخصي ترانسپورت (لکه موټرسایکل، سکوټر او رکشا) لپاره دي.
د المواخات مایکرو فاینانس شرکت مدیریت یو قوي او تجربه لرونکی ټیم لري. د دې شرکت مشر اجرایوي رییس (CEO) پروفیسور ډاکټر حسین محی الدین قادري دی، چې د شرکت بنسټ ایښودونکی هم دی. جنرال منیجر یې ډاکټر سلیم اشرف او د شرکت سکرتر یې ښاغلی امجد علي دی. د دوی مشرتابه د شرکت شرعي اصولو ته ژمنتیا او د ټولنې خدمت ته د دوی پام منعکس کوي.
د المواخات مایکرو فاینانس لخوا وړاندې شوي محصولات او خدمات
المواخات مایکرو فاینانس شرکت د خپلو پیرودونکو مختلفو اړتیاوو ته په کتو سره، د شتمنیو پر بنسټ یو لړ مالي محصولات وړاندې کوي. دا محصولات د نغدي پورونو په څیر نه دي، بلکې د ځانګړو توکو یا وسایلو د اخیستلو لپاره دي چې د پیرودونکي د سوداګرۍ یا شخصي استعمال لپاره اړین وي.
- کاروبار سهولت: دا محصول د کوچنیو سوداګریو لپاره د تجهیزاتو او وسایلو د اخیستلو لپاره دی، لکه د خیاطۍ ماشینونه، د پخلنځي وسایل، او نور کاروباري وسایل چې د عاید تولید کې مرسته کوي.
- سوهني سکوټي / ریوو سکوټي: دا سکیم د هغو خلکو لپاره دی چې د شخصي ترانسپورت لپاره موټرسایکل یا سکوټر ته اړتیا لري. دا په ځانګړي ډول د ښځینه کارمندانو او زده کونکو لپاره ډیزاین شوی چې غواړي په اسانۍ سره سفر وکړي.
- موټر فاینانس: دا محصول د موټرسایکلونو، لوډرونو او رکشاوو اخیستلو لپاره دی. د دې پور اعظمي اندازه ۵۰۰،۰۰۰ پاکستاني روپۍ (۵ لکه روپۍ) ده، چې د کوچنیو سوداګریزو موخو او شخصي استعمال لپاره ګټور دی.
- سکول فاینانس: دا محصول د زده کړې او کار لپاره د لیپټاپونو او کمپیوټرونو اخیستلو لپاره دی، ترڅو زده کونکي او کوچني کارمندانو ته ډیجیټل مهارتونو ته لاسرسی ورکړل شي.
- سولر پینل فاینانس: دا د انرژۍ د اړتیاوو پوره کولو لپاره د سولر پینلونو د اخیستلو لپاره دی، په ځانګړي توګه په هغو سیمو کې چیرې چې د بریښنا کمښت دی یا خلک غواړي د چاپیریال دوستانه انرژۍ ته مخه کړي.
- د محصول پر بنسټ نور سکیمونه: المواخات د پیرودونکو ځانګړو اړتیاوو سره سم نور هم محصولات وړاندې کوي، چې په عمومي توګه د مختلفو مصرفي توکو او وسایلو لپاره وي.
د دې پورونو اندازه د ۱۰،۰۰۰ پاکستاني روپیو (لس زره روپۍ) څخه تر ۵۰۰،۰۰۰ پاکستاني روپیو (پنځه لکه روپۍ) پورې ده. دا د کوچنیو اړتیاوو څخه نیولې تر نسبتا لویو پانګونو پورې مرسته کوي.
د سود نرخونه، فیسونه او شرایط
لکه څنګه چې مخکې یادونه وشوه، المواخات مایکرو فاینانس د شرعي اصولو پر بنسټ کار کوي، نو له همدې امله سود (مارک اپ) نه اخلي. پرځای یې، پیرودونکي یو ثابت "قسط فیس" ورکوي، چې د پور شوي مقدار پر بنسټ محاسبه کیږي. ویل کیږي چې دا فیس معمولا د تمویل شوي مقدار ۱۰-۱۲٪ په فلیټ نرخ کې وي، چې د محصول او د قسطونو د مودې پر بنسټ توپیر کوي. دا په اصل کې د اداري او خدماتو لګښتونه پوښي.
د المواخات مهم فیسونه او شرایط:
- د پروسس / اوریجینیشن فیس: د تمویل شوي مقدار ۱-۲٪ په شاوخوا کې وي. دا فیس د غوښتنلیک د پروسس کولو او اسنادو د چمتو کولو لپاره اخیستل کیږي.
- د ناوخته تادیې فیس: که چیرې یو پیرودونکی په خپل وخت قسط ورنکړي، نو د هر ناوخته قسط لپاره ۵۰۰ پاکستاني روپۍ فلیټ فیس اخیستل کیږي.
- د پور موده (ټینور): د پور تادیه کولو موده معمولا له ۶ میاشتو څخه تر ۲۴ میاشتو پورې وي، چې د پیرودونکي د عاید او د محصول د نوعیت پر بنسټ ټاکل کیږي.
- د تادیې طریقه: میاشتني قسطونه د بانکي لیږد له لارې، په څانګه کې په نغدو پیسو، یا د موبایل پیسو (لکه جاز کیش او ایزي پیسا) له لارې تادیه کیدی شي، کوم چې د پیرودونکو لپاره اسانتیا رامینځته کوي.
- د ضمانت اړتیاوې: اصلي ضمانت خپله هغه شتمني ده چې تمویل شوې ده. د ۲،۰۰،۰۰۰ پاکستاني روپیو څخه زیاتو مقدارونو لپاره، یو ګډ غوښتونکی (co-applicant) یا ضامن (guarantor) ته اړتیا لیدل کیږي. دا د پور بیرته تادیه کولو تضمین لپاره دی.
د غوښتنلیک پروسه، موبایل اپلیکیشن او تنظیمي وضعیت
د المواخات مایکرو فاینانس سره د مالي مرستې ترلاسه کولو پروسه نسبتا ساده او څو لارې لري ترڅو پیرودونکو ته اسانتیا برابر کړي. د غوښتنلیک پروسه په لاندې ډول ده:
د غوښتنلیک چینلونه:
- فزیکي څانګې: المواخات په پنجاب او سند (لکه لاهور او کراچۍ) کې ۱۲ فزیکي څانګې لري چیرې چې پیرودونکي کولی شي په مستقیمه توګه مراجعه وکړي او غوښتنلیک وسپاري.
- ویبپاڼه: د دوی په رسمي ویبپاڼه almawakhat.com کې، د آنلاین پوښتنې فورمه شتون لري، خو بشپړ ډیجیټل غوښتنلیک لا تر اوسه شتون نلري.
- واټس اپ چټ: پیرودونکي کولی شي د لومړني معلوماتو او مخکیني سکرینینګ لپاره په +۹۲ ۳۲۵ ۳۹۵۵۵۵۸ شمیره واټس اپ وکړي.
- موبایل اپلیکیشن: المواخات تمه لري چې په ۲۰۲۵ کال کې به خپل موبایل اپلیکیشن (د Android لپاره) پیل کړي. دا اپلیکیشن به د حساب د معلوماتو، EMI کیلکولیټر، او څانګو د موقعیت لپاره ځانګړتیاوې ولري. اوس مهال، د Android اپلیکیشن شتون لري او له ۱۰۰۰ څخه زیاتې نصبونه لري، او شاوخوا ۳.۸ ستوري درجه لري، چې دا په ګوته کوي چې اپلیکیشن د لومړنیو فیچرز سره لا دمخه فعال دی.
د اسنادو اړتیاوې او تایید:
- اسناد: د ملي شناختي کارډ (CNIC)، د عاید یا سوداګریز فعالیت ثبوت، او د یوټیلټي بیل ته اړتیا ده.
- تایید: په څانګه کې بایومیټریک تایید ترسره کیږي، او د لوړ ارزښت تمویل لپاره د مخامخ ارزونه هم ترسره کیږي.
- د کریدیت سکورینګ: المواخات د شریعت مطابق د کریدیت سکورینګ ماډل کاروي چې د ټولنې د حوالو له لارې د شخصي کرکټر ارزونه، د سوداګرۍ ریکارډونو څخه د نغدو پیسو جریان اټکل، او د شتمنۍ ارزښت شامل دي.
تنظیمي وضعیت او جواز ورکول:
المواخات مایکرو فاینانس شرکت د پاکستان د سیکیورټیز او ایکسچینج کمیسیون (SECP) لخوا د غیر بانکي مالي ادارې په توګه جواز لري. ویل کیږي چې دا د پاکستان د دولت بانک د مصرفي مالیاتو په راجستر کې هم ثبت شوی دی. شرکت د SECP د کارپوریټ حکومتدارۍ قواعدو ته ژمن دی او د SECP لخوا تصویب شوي بورډ لخوا کلني شرعي پلټنې ترسره کوي. تر اوسه پورې هیڅ عامه جزا یا تنظیمي اقدام د دې شرکت په وړاندې نه دی ترسره شوی.
د پیرودونکو ساتنې لپاره، المواخات د فیسونو په اړه روڼ معلومات وړاندې کوي، په هرې څانګې کې د شکایتونو د حل میز لري، او د SECP د پیرودونکو ساتنې نوښت کې برخه اخلي.
د پیرودونکو بیاکتنې، د بازار موقعیت او د سیالانو سره پرتله کول
د المواخات مایکرو فاینانس شرکت د پیرودونکو تجربې او په بازار کې د هغې موقعیت د هغې د خدماتو د کیفیت په اړه بصیرت وړاندې کوي. د موبایل اپلیکیشن د پیل کیدو سره، د Play Store درجه بندي شاوخوا ۳.۸ ستوري ده، چې له ۱۰۰۰ څخه زیاتو بیاکتنو پراساس ده. پیرودونکي معمولا د اسانه غوښتنلیک پروسې ستاینه کوي، خو ځینې وختونه د اپلیکیشن د کریش کیدو او د ډیجیټل پور تصویب پروسې د چټکولو غوښتنه کوي. په ټولنیزو رسنیو کې، د موټرسایکل د چټک تمویل په اړه مثبت نظرونه شتون لري.
عام شکایتونه:
- په اپلیکیشن کې د تادیې د خبرتیاوو ځنډ.
- د لویو ښارونو څخه بهر د څانګو محدود پوښښ.
د پیرودونکو خدماتو لپاره، المواخات د سهار له ۹ بجو څخه تر ماښام ۵ بجو پورې (د دوشنبې څخه تر شنبې) د کال سنټر (۰۴۲ ۳۵۱۲۱۱۵۷) لري او ۲۴/۷ د واټس اپ ملاتړ (د اتوماتیک FAQs سره) وړاندې کوي.
د بازار موقعیت او سیالي:
المواخات مایکرو فاینانس په پاکستان کې د شاوخوا ۲۵ مایکرو فاینانس موسسو ترمنځ یو ځانګړی لوبغاړی دی. دا شرکت د مایکرو فاینانس سکتور کې شاوخوا ۲٪ ونډه لري. د ۲۰۰،۰۰۰ څخه زیاتو فعالو پیرودونکو سره، دا شرکت په دوامداره توګه وده کوي، چې د ۲۰۲۲-۲۰۲۴ کلونو ترمنځ یې ۳۰٪ کلنۍ وده ښودلې ده. المواخات د پنجاب بانک سره د تادیاتو او راټولولو لپاره د ایجنټ بانکدارۍ په برخه کې هم همکاري لري.
د سیالانو سره پرتله کول:
د المواخات اصلي سیالان په پاکستان کې اخوت او خوشحالي مایکرو فاینانس بانک دي. لاندې جدول د دې شرکتونو ترمنځ اصلي توپیرونه ښیي:
- المواخات: سود نه پاک، د شتمنیو تمویل. اعظمي پور: ۵،۰۰،۰۰۰ پاکستاني روپۍ. موده: تر ۲۴ میاشتو پورې. ډیجیټل اپلیکیشن: هو (Android).
- اخوت (Akhuwat): قرض حسن، سود نه پاک پورونه. اعظمي پور: ۱،۰۰،۰۰۰ پاکستاني روپۍ. موده: تر ۱۲ میاشتو پورې. ډیجیټل اپلیکیشن: نشته (ویب پورټل).
- خوشحالي مایکرو فاینانس بانک (Khushhali MFB): د سود پر بنسټ نغدي پورونه. اعظمي پور: ۲،۵۰،۰۰۰ پاکستاني روپۍ. موده: تر ۱۸ میاشتو پورې. ډیجیټل اپلیکیشن: هو (Android او iOS).
دا پرتله ښیې چې المواخات د لویو پورونو (په ځانګړي توګه د موټر فاینانس کې) او د اوږدې مودې تادیې شرایطو سره د شرعي حلونو په وړاندې کولو کې یو ځانګړی دریځ لري.
د احتمالي پور اخیستونکو لپاره عملي مشوره
که تاسو د المواخات مایکرو فاینانس شرکت څخه د مالي مرستې ترلاسه کولو په اړه فکر کوئ، نو لاندې عملي مشورې کولی شي ستاسو سره مرسته وکړي ترڅو یوه باخبره پریکړه وکړئ:
- شرعي ماډل په بشپړه توګه وپیژنئ: المواخات د سود څخه پاک، د شتمنیو پر بنسټ تمویل وړاندې کوي. دا پدې مانا ده چې تاسو نغدي پور نه اخلئ، بلکې شرکت ستاسو لپاره یو ځانګړی توکی اخلي او تاسو یې په قسطونو تادیه کوئ. د دې ماډل تفصيلي کاري طریقه وپوښتئ.
- د خپلو اړتیاوو سره سم محصول غوره کړئ: المواخات مختلف محصولات لري لکه د کاروبار تجهیزات، موټرسایکل، سولر پینل، او تعلیمي وسایل. هغه محصول غوره کړئ چې ستاسو د حقیقي اړتیاوو سره سمون ولري.
- په احتیاط سره شرایط او فیسونه ولولئ: که څه هم سود نشته، خو د "قسط فیس" او "پروسس فیس" شتون لري. ټول فیسونه او د قسطونو دقیق مقدار د غوښتنلیک څخه مخکې په بشپړه توګه وپوښتئ او وپوهیږئ. د ناوخته تادیې فیسونو په اړه هم معلومات ترلاسه کړئ.
- د بیرته تادیې ظرفیت مو وارزوئ: مخکې لدې چې پور واخلئ، په ریښتینې توګه خپل میاشتنی عاید او لګښتونه و ارزئ. ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو کولی شئ په اسانۍ سره میاشتني قسطونه تادیه کړئ پرته لدې چې په خپلو نورو مالي ژمنو باندې فشار راشي.
- د غوښتنلیک اړتیاوې پوره کړئ: ټول اړین اسناد (لکه CNIC، د عاید ثبوت، او یوټیلټي بیل) چمتو کړئ. چمتو اوسئ چې د بایومیټریک تایید او د لوړ ارزښت پورونو لپاره د مخامخ ارزونې پروسې څخه تیر شئ.
- د ضمانت اړتیاوو ته پام وکړئ: پوه شئ چې د ۲،۰۰،۰۰۰ پاکستاني روپیو څخه زیاتو پورونو لپاره ممکن یو ګډ غوښتونکي یا ضامن ته اړتیا وي. ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو داسې څوک لرئ چې ستاسو ضمانت وکړي.
- د ډیجیټل وسایلو څخه ګټه واخلئ: د المواخات موبایل اپلیکیشن او واټس اپ خدماتو څخه د معلوماتو ترلاسه کولو او خپل حساب تعقیبولو لپاره ګټه واخلئ. که اپلیکیشن لومړني کریشونه ولري، صبر وکړئ او د فیډبیک ورکولو له لارې د ښه والي کې مرسته وکړئ.
- د پیرودونکو خدماتو سره اړیکه ونیسئ: که کومه پوښتنه یا اندیښنه لرئ، د دوی کال سنټر یا واټس اپ ملاتړ سره اړیکه ونیسئ. شفافیت او پوهه د هرې مالي معاملې لپاره کلیدي ده.
په پایله کې، المواخات مایکرو فاینانس د هغو پاکستانیانو لپاره یو ګټور او شرعي حل وړاندې کوي چې دودیزو بانکي خدماتو ته لاسرسی نلري. د دې لارښوونو په تعقیب، تاسو کولی شئ د دې شرکت له خدماتو څخه په اغیزمنه توګه ګټه پورته کړئ او خپل مالي اهداف ترلاسه کړئ.
