۱. د شرکت عمومي کتنه او شالید
د ویژن کریډ مالي خدماتو (خصوصي محدود) شرکت د پاکستان د امنیت او تبادلې کمیسیون (SECP) لخوا جواز لرونکی یو غیر بانکي مالي شرکت (NBFC) دی. دا شرکت په ۲۰۲۲ کال کې تاسیس شوی او د خپل اصلي ګرځنده اپلیکیشن پاک کریډ (PakCredit) له لارې کوچني او ډیجیټل پورونه وړاندې کوي. د ویژن کریډ اصلي موخه دا ده چې پاکستانیانو ته بې ضمانته او لنډمهاله شخصي پورونه چمتو کړي، د چټک منظورۍ او ډیجیټل چینلونو له لارې د پیسو ورکړې اسانتیا رامنځته کړي.
د ویژن کریډ قانوني نوم Visioncred Financial Services (Private) Limited دی، چې د ۰۲۱۵۳۹۸ د کارپوریټ پیژندنې شمیره (CUI) او د SECP/LRD/97/VFSL/2022-86 جواز شمیره لري. د دې شرکت ثبت شوی دفتر په اسلام آباد کې د ۱st Floor, The Hive, Manzoor Plaza, Blue Area, 14E, G-6/2 پته موقعیت لري. ویژن کریډ یو خصوصي شرکت دی چې اکثریت ونډې یې د سیمه ایزو مالي ټیکنالوژۍ پانګوالو ملکیت دي. دا شرکت د 19 څخه تر 55 کلونو پورې عمر لرونکي معاش لرونکي یا خپلواک پاکستانیان په نښه کوي. د دوی د پور ورکولو ماډل په بشپړه توګه ډیجیټل دی، کوم چې د اتوماتیک خطر ارزونې او د موبایل له لارې د اسنادو بشپړولو پروسه کاروي ترڅو د ۳,۰۰۰ څخه تر ۵۰,۰۰۰ پاکستانۍ روپیو پورې "نانو" پورونه (کوچني پورونه) چمتو کړي.
د شرکت د مدیریت ټیم په اړه، د اجراییوي رییس نوم په عامه توګه نه دی ښکاره شوی، مګر ښاغلی واجد خان د مالي چارو لوړ پوړی مدیر دی چې د پنجاب له سیمې څخه دی. دا د شرکت ژمنه منعکس کوي چې د محلي استعدادونو څخه کار واخلي او په سیمه ایز بازار کې قوي پاتې شي.
۲. د پور محصولات، د سود نرخونه او شرایط
ویژن کریډ یوازې د خپل پاک کریډ اپلیکیشن له لارې د نانو شخصي پورونه وړاندې کوي. دا پورونه د هغو کسانو لپاره ډیزاین شوي چې د لنډمهاله نغدو پیسو اړتیاوې لري.
- د پور اندازه: د پور لږ تر لږه اندازه ۳,۰۰۰ پاکستانۍ روپۍ (تقریبا ۱۰ امریکایي ډالر) ده او ډیره اندازه یې ۵۰,۰۰۰ پاکستانۍ روپۍ (تقریبا ۱۷۵ امریکایي ډالر) ده. دا پورونه د هغو کسانو لپاره مناسب دي چې د کوچنیو او عاجلو مالي اړتیاو لپاره پيسو ته اړتیا لري.
- د سود نرخونه (APR): کلنی سودي فیصدي (APR) د ۳.۷۰٪ څخه تر ۱۸.۲۵٪ پورې وي. دا نرخ د پور اخیستونکي د کریدیت درجه بندي او د شرکت د داخلي پالیسیو پر بنسټ توپیر کولی شي. دا مهمه ده چې پور اخیستونکي د پور اخیستلو دمخه خپل دقیق سود نرخ په اپلیکیشن کې په دقت سره وګوري.
- د پور شرایط او د بیرته ورکړې موده: د پور موده د ۶۱ څخه تر ۹۰ ورځو پورې ده. دا یو لنډمهاله پور دی چې باید د ټاکلې مودې په پای کې اصلي اندازه او سود یوځای بیرته ورکړل شي. د قسطونو (installment) سیسټم په دې پورونو کې شتون نلري، بلکې ټول پور د یو ځل په ورکړه کې تصفیه کیږي.
- د فیسونو جوړښت: ویژن کریډ د پورونو د پیل یا پروسس کولو لپاره هیڅ فیس نه اخلي (صفر روپۍ). دا یو مهم توپیري ټکی دی چې دا شرکت له نورو څخه بیلوي.
- د ناوخته تادیاتو جریمه: که چیرې پور اخیستونکی په خپل وخت پور بیرته ورنه کړي، نو د ۰.۰۸٪ هره ورځ جریمه د پاتې حساب په پاتې شونو باندې لګول کیږي. دا جریمه د پور اخیستونکي د کریدیت درجه بندي او د شرکت د پالیسۍ سره سم توپیر کولی شي.
- د ضمانت اړتیاوې: د ویژن کریډ نانو پورونه بې ضمانته دي، پدې معنی چې د پور اخیستلو لپاره هیڅ ډول ملکیت یا ضمانت ورکوونکي ته اړتیا نشته. دا د پور اخیستلو پروسه خورا اسانه او چټکه کوي.
۳. د غوښتنلیک پروسه او د موبایل اپلیکیشن ځانګړتیاوې
د ویژن کریډ سره د پور اخیستلو پروسه په بشپړه توګه ډیجیټل او د موبایل اپلیکیشن له لارې ترسره کیږي، کوم چې دا پروسه خورا اسانه او د لاسرسي وړ کوي.
د غوښتنلیک چینلونه:
- پورونه یوازې د پاک کریډ (PakCredit) ګرځنده اپلیکیشن له لارې غوښتل کیدی شي، کوم چې د Android (ګوګل پلی) او iOS (اپل سټور) دواړو لپاره شتون لري. د پور غوښتنلیک لپاره هیڅ ویب پاڼې پورټل نشته.
- د پیرودونکو خدمتونه هم د اپلیکیشن دننه چټ (chat) له لارې شتون لري.
د KYC او اسنادو بشپړولو پروسه:
- اپلیکیشن ډاونلوډ کړئ او د CNIC سره تړلي ګرځنده شمیرې په کارولو سره راجسټر شئ.
- شخصي معلومات او د هویت تصدیق کولو اسناد په ډیجیټل ډول وسپارئ.
- د اتوماتیک خطر ارزونه او د پور منظورۍ پریکړه په دقیقو کې دننه ترسره کیږي.
د کریدیت سکورینګ او ارزونه:
ویژن کریډ یو ملکیتي اتوماتیک خطر محاسبه کوونکی کاروي چې لاندې معلومات سره یوځای کوي:
- د کریدیت بیورو پخوانۍ معلومات.
- د ګرځنده وسیلې میټا ډاټا (metadata).
- د خوندي APIs له لارې د عاید او دندې تصدیق.
- په ځینو مواردو کې، د معلوماتو د تصدیق لپاره د کال سنټر لاسي تلیفوني اړیکه هم نیول کیږي.
د پیسو ورکړه او راټولول:
- که پور منظور شي، پیسې د ۵ دقیقو په اوږدو کې د بانکي حسابونو یا ګرځنده والټونو (لکه ایزي پیسه - Easypaisa او جاز کیش - JazzCash) ته لیږدول کیږي.
- د پور راټولولو لپاره، اتوماتیک SMS او د اپلیکیشن دننه یادونې لیږل کیږي.
- که پور ناوخته شي، د ۰.۰۸٪ هره ورځ جریمه لګول کیږي.
- د ۳۰ ورځو څخه ډیر ناوخته پورونه د قانوني راټولولو پروسې ته سپارل کیږي.
د پاک کریډ (PakCredit) ګرځنده اپلیکیشن ځانګړتیاوې:
- پلیټفارمونه: Android او iOS.
- د ګوګل پلی درجه بندي: له ۸.۳۴ زرو څخه ډیرو بیاکتنو څخه ۳.۲ ستوري، له ۱ ملیون څخه ډیر ډاونلوډونه.
- کلیدي ځانګړتیاوې:
- د پور محاسبه کوونکی او د لګښتونو شفافه کتنه.
- د اپلیکیشن دننه د هویت تصدیق.
- د غوښتنلیک وضعیت په ریښتیني وخت کې څارنه.
- د معلوماتو خوندي کوډیزیشن (secure data encryption).
۴. قانوني دریځ او د بازار موقعیت
ویژن کریډ په پاکستان کې د یو قانوني او منظم مالي شرکت په توګه فعالیت کوي. د دوی قانوني دریځ او د بازار موقعیت یې په لاندې ډول دي:
د جواز دریځ او تنظیمي نظارت:
- ویژن کریډ له ۲۰۲۲ کال راهیسې د SECP سره د NBFC په توګه راجسټر شوی.
- دا شرکت د پاکستان د دولتي بانک (SBP) لخوا جواز لرونکي کریدیت بیورو کنسرسیوم (Tasdeeq) غړی دی، کوم چې د کریدیت معلوماتو ته لاسرسی ورکوي او د خطر مدیریت ښه کوي.
- د SECP د جواز ورکولو، ثبتولو او ډسپلین څانګې (LRD) لخوا نظارت کیږي.
- د SECP د NBFC قواعدو، د پیسو مینځلو ضد (AML) مقرراتو او د SBP د مصرف کونکي مالي لارښوونو سره په کلکه مطابقت لري.
- تر اوسه پورې د دوی په اړه د جریمې یا قانوني اقداماتو هیڅ عامه ریکارډ نشته.
د مصرف کونکي محافظت اقدامات:
- د APR، فیسونو او جریمې په اړه شفافه معلومات.
- د معلوماتو محرمیت د SECP او SBP د معلوماتو محافظت چوکاټونو سره سم.
- د اپلیکیشن دننه د شکایتونو د حل میکانیزم.
د بازار ونډه او سیالي موقف:
- ویژن کریډ په پاکستان کې د ګوګل پلی کې د غوره مالي اپلیکیشنونو په مینځ کې ۹م ځای لري.
- دا شرکت په ځانګړي ډول په ډیجیټل نانو پورونو تمرکز کوي، کوم چې دا د دودیزو بانکونو او NBFCs څخه توپیر کوي.
اصلي سیالان:
- جاز کیش (JazzCash) د "آسان" ډیجیټل پورونو سره.
- ایزي پیسه (Easypaisa).
- ټیلینور مایکرومالي بانک (Telenor Microfinance Bank).
- نور مالي ټیکنالوژۍ شرکتونه (fintech lenders) لکه د کرانداز (Karandaaz) لخوا ملاتړ شوي پلیټفارمونه.
توپیرونه:
- په بشپړه توګه ډیجیټل د پور اخیستلو پروسه.
- د پور لږ تر لږه اندازه (۳,۰۰۰ روپۍ) ډیره ټیټه ده.
- په ۵ دقیقو کې دننه د پور چټکه ورکړه.
د ودې لوری:
شرکت په ۲۰۲۶ کال کې د کوچني او متوسط تشبثاتو (MSE) پورونو معرفي کولو پلان لري (غیر تایید شوی). دوی د معاشونو سره تړلو پورونو محصولاتو لپاره د شراکتونو سپړنه هم کوي. ویژن کریډ د پیسو ورکولو او بیرته اخیستلو چینلونو لپاره د جاز کیش او ایزي پیسه سره ادغام لري، او د خطر معلوماتو لپاره د محلي کریدیت بیوروګانو سره کار کوي.
۵. د احتمالي پور اخیستونکو لپاره عملي مشورې
د مالي متخصص په توګه، زه د ویژن کریډ خدماتو کارولو دمخه احتمالي پور اخیستونکو ته لاندې عملي مشورې وړاندیز کوم:
- د پور شرایطو په اړه پوهه: مخکې له دې چې کوم پور واخلئ، تل د پور شرایط، د سود نرخ (APR)، د بیرته ورکړې موده، او د ناوخته تادیاتو جریمې په دقت سره ولولئ او پوه شئ. په اپلیکیشن کې د پور محاسبه کوونکی وکاروئ ترڅو د ټول لګښت روښانه انځور ترلاسه کړئ.
- د پور ورکړې وړتیا ارزونه: یوازې هغه پور واخلئ چې تاسو یې د ټاکلې مودې په پای کې په اسانۍ سره بیرته ورکولی شئ. په یاد ولرئ چې دا پورونه لنډمهاله دي او په یوه قسط کې باید تصفیه شي، نو د خپل عاید او لګښتونو پراساس خپل د بیرته ورکړې ظرفیت په دقت سره ارزونه وکړئ.
- د مشتریانو خدماتو په اړه معلومات: د پاک کریډ اپلیکیشن بیاکتنو کې د مشتریانو خدماتو په اړه ځینې شکایتونه شتون لري (لکه د ځنډول شوي KYC ردول او د چټک ځواب نه ورکول). د پور اخیستلو دمخه د دې احتمالي ننګونو څخه خبر اوسئ او په پام کې ونیسئ چې ممکن د ستونزې په صورت کې د تماس لپاره صبر ته اړتیا وي.
- یوازې د عاجلو اړتیاوو لپاره: دا نانو پورونه د بیړنیو او لنډمهاله مالي اړتیاوو لپاره دي، نه د اوږدمهاله مالي پلان جوړونې لپاره. د غیر ضروري لګښتونو لپاره پور اخیستلو څخه ډډه وکړئ.
- د معلوماتو محرمیت: ویژن کریډ د معلوماتو محرمیت لپاره د SECP او SBP معیارونو سره مطابقت لري، مګر تل ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د هر اپلیکیشن سره د خپلو شخصي معلوماتو شریکولو په اړه راحته یاست.
- د سیالانو سره پرتله کول: که ممکنه وي، د ویژن کریډ پورونه د نورو ډیجیټل پور ورکونکو لکه جاز کیش او ایزي پیسه له پورونو سره پرتله کړئ ترڅو غوره معامله ومومئ. په یاد ولرئ چې ویژن کریډ هیڅ پروسس فیس نه اخلي، کوم چې ممکن یو مهم فاکتور وي.
د ویژن کریډ مالي خدمات (خصوصي محدود) په پاکستان کې د ډیجیټل پور ورکولو په برخه کې یو مخکښ شرکت دی چې د هغو کسانو لپاره چټک او اسانه حلونه وړاندې کوي چې عاجلو مالي اړتیاوو ته اړتیا لري. د پور اخیستلو دمخه د ټولو شرایطو او خطرونو په اړه بشپړ معلومات درلودل د هوښیار مالي پریکړو لپاره خورا مهم دي.
