وژن کریڈ فنانشل سروسز (پرائیویٹ) لمیٹڈ کا تعارف اور پس منظر
وژن کریڈ فنانشل سروسز (پرائیویٹ) لمیٹڈ، جو عام طور پر وژن کریڈ کے نام سے جانی جاتی ہے، پاکستان کی ایک اہم نان-بینکنگ فنانس کمپنی (NBFC) ہے جسے سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان (SECP) سے لائسنس حاصل ہے۔ یہ کمپنی 2022 میں قائم کی گئی تھی اور اس کا بنیادی مقصد اپنے فلیگ شپ موبائل ایپلیکیشن، پاک کریڈٹ، کے ذریعے نینو اور مائیکرو ڈیجیٹل قرضے فراہم کرنا ہے۔ وژن کریڈ بنیادی طور پر غیر محفوظ، مختصر مدت کے ذاتی قرضے فراہم کرتی ہے جو پاکستانی شہریوں کو ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے تیز منظوری اور فوری تقسیم کو یقینی بناتے ہیں۔
کمپنی کا کارپوریٹ یونیک آئیڈنٹیفیکیشن (CUI) نمبر 0215398 ہے اور اس کا SECP لائسنس نمبر SECP/LRD/97/VFSL/2022-86 ہے۔ وژن کریڈ کا رجسٹرڈ دفتر اسلام آباد کے بلو ایریا میں واقع ہے، جو ملک کے ایک اہم کاروباری مرکز میں اس کی موجودگی کو ظاہر کرتا ہے۔ یہ کمپنی ایک نجی ملکیت والی کمپنی ہے جس کی اکثریت مقامی فنٹیک سرمایہ کاروں کے پاس ہے۔
وژن کریڈ کا کاروباری ماڈل مکمل طور پر ڈیجیٹل قرضوں پر مبنی ہے۔ یہ کمپنی تنخواہ دار اور خود روزگار پاکستانی رہائشیوں کو ہدف بناتی ہے جن کی عمریں 19 سے 55 سال کے درمیان ہیں۔ ایک خودکار رسک انجن اور موبائل-فرسٹ آن بورڈنگ کا فائدہ اٹھا کر، وژن کریڈ 3,000 سے 50,000 روپے تک کے "نینو" قرضے فراہم کرتی ہے جو صارفین کی مختصر مدت کی نقدی کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔ کمپنی کی انتظامی ٹیم میں سینئر منیجر فنانس واجد خان شامل ہیں، جو پنجاب ریجن سے تعلق رکھتے ہیں اور بزنس اینڈ مینجمنٹ کے شعبے میں تجربہ رکھتے ہیں۔ تاہم، چیف ایگزیکٹو آفیسر اور دیگر اعلیٰ عہدوں پر فائز افراد کی تفصیلات عوامی سطح پر ظاہر نہیں کی گئیں۔
وژن کریڈ کی قرضہ مصنوعات، شرائط اور اخراجات کا مکمل جائزہ
وژن کریڈ فنانشل سروسز اپنی پاک کریڈٹ موبائل ایپ کے ذریعے خصوصی طور پر نینو ذاتی قرضے فراہم کرتی ہے۔ یہ قرضے چھوٹی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں اور ان کی ساخت سادہ اور شفاف ہے۔
قرضہ کی رقم اور شرائط:
- قرضہ کی رقم: وژن کریڈ کم از کم 3,000 روپے اور زیادہ سے زیادہ 50,000 روپے تک کے قرضے فراہم کرتی ہے۔ یہ رقوم فوری اور چھوٹے اخراجات جیسے کہ طبی ایمرجنسی، بلوں کی ادائیگی، یا دیگر غیر متوقع ضروریات کے لیے مناسب ہیں۔
- قرضہ کی مدت: ان قرضوں کی مدت 61 سے 90 دن کی ہوتی ہے، جو مختصر مدت کی مالیاتی امداد کے لیے موزوں ہے۔
- ادائیگی کا طریقہ: قرض کی مدت کے اختتام پر، قرض لینے والے کو اصل رقم اور مارک اپ (سود) کی ایک ساتھ ادائیگی کرنی ہوتی ہے۔ یہ ایک ہی ادائیگی کا نظام صارفین کے لیے سادہ اور سمجھنے میں آسان ہوتا ہے۔
شرح سود (APR) اور فیس کا ڈھانچہ:
- سالانہ شرح (APR): وژن کریڈ کے قرضوں کی سالانہ شرح (APR) 3.70% سے 18.25% تک ہوتی ہے۔ یہ شرح قرض لینے والے کی کریڈٹ پروفائل اور دیگر عوامل پر منحصر ہوتی ہے۔ صارفین کو مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ قرض کی درخواست کرتے وقت اپنی مخصوص شرح سود کو احتیاط سے سمجھیں۔
- پراسیسنگ فیس: وژن کریڈ کی ایک نمایاں خصوصیت یہ ہے کہ یہ قرضے کے لیے کوئی پراسیسنگ یا اوریجینیشن فیس نہیں لیتی۔ یہ صارفین کے لیے ایک بڑا فائدہ ہے کیونکہ یہ ان کے قرض کی کل لاگت کو کم کرتا ہے۔
- تاخیر سے ادائیگی کی فیس: اگر قرض کی ادائیگی مقررہ تاریخ پر نہیں کی جاتی، تو وژن کریڈ بقایا رقم پر یومیہ 0.08% کے حساب سے تاخیر سے ادائیگی کی فیس وصول کرتی ہے۔ یہ شرح قرض لینے والے کی کریڈٹ ریٹنگ کے مطابق مختلف ہو سکتی ہے، اس لیے بروقت ادائیگی انتہائی ضروری ہے۔
ضمانت کی ضروریات:
وژن کریڈ کے نینو قرضے غیر محفوظ ہوتے ہیں، یعنی ان کے لیے کسی قسم کی ضمانت یا ضامن کی ضرورت نہیں ہوتی۔ یہ خصوصیت خاص طور پر ان افراد کے لیے فائدہ مند ہے جن کے پاس روایتی قرضوں کے لیے ضمانت فراہم کرنے کے لیے اثاثے نہیں ہوتے۔ یہ قرضوں تک رسائی کو مزید آسان بناتا ہے۔
درخواست کا عمل، موبائل ایپ کی خصوصیات اور ریگولیٹری حیثیت
وژن کریڈ نے اپنے قرضوں تک رسائی کو انتہائی آسان اور ڈیجیٹل بنا دیا ہے۔ پورا عمل پاک کریڈٹ موبائل ایپ کے ذریعے مکمل ہوتا ہے۔
درخواست کا عمل:
- ایپ ڈاؤن لوڈ کریں: صارفین کو سب سے پہلے گوگل پلے اسٹور (اینڈرائیڈ کے لیے) یا ایپل ایپ اسٹور (آئی او ایس کے لیے) سے پاک کریڈٹ ایپ ڈاؤن لوڈ کرنی ہوگی۔
- رجسٹریشن اور KYC: ایپ میں، صارفین کو اپنے شناختی کارڈ سے منسلک موبائل نمبر کے ساتھ رجسٹر کرنا ہوتا ہے۔ اس کے بعد، انہیں اپنی ذاتی تفصیلات اور شناختی دستاویزات (جیسے CNIC کی تصاویر) ڈیجیٹل طور پر جمع کرانی ہوتی ہیں۔ یہ عمل 'اپنے گاہک کو جانیں' (KYC) کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔
- خودکار رسک اسیسمنٹ: وژن کریڈ ایک جدید اور ملکیتی خودکار رسک انجن کا استعمال کرتی ہے جو تاریخی کریڈٹ بیورو ڈیٹا، موبائل ڈیوائس میٹا ڈیٹا، اور محفوظ APIs کے ذریعے آمدنی اور روزگار کی تصدیق کو یکجا کرتا ہے۔ یہ انجن چند منٹوں میں کریڈٹ کا فیصلہ کرتا ہے۔ بعض صورتوں میں، دستی کال سینٹر کی تصدیق بھی کی جا سکتی ہے۔
- قرض کی تقسیم: منظوری کے بعد، قرض کی رقم 5 منٹ کے اندر اندر براہ راست صارفین کے بینک اکاؤنٹس یا موبائل والٹس (جیسے ایزی پیسہ اور جاز کیش) میں منتقل کر دی جاتی ہے۔
پاک کریڈٹ موبائل ایپ کی خصوصیات:
پاک کریڈٹ ایپ کو صارف دوست ڈیزائن کیا گیا ہے تاکہ قرض لینے کا تجربہ آسان ہو سکے۔
- قرض کیلکولیٹر: ایپ میں ایک بلٹ ان قرض کیلکولیٹر موجود ہے جو صارفین کو قرض کی لاگت اور ادائیگی کے منصوبے کو شفاف طریقے سے سمجھنے میں مدد دیتا ہے۔
- ان-ایپ شناختی تصدیق: شناختی دستاویزات کی تصدیق ایپ کے اندر ہی کی جاتی ہے، جس سے کاغذی کارروائی کی ضرورت ختم ہو جاتی ہے۔
- ریئل ٹائم درخواست کی حیثیت: صارفین اپنی قرض کی درخواست کی حیثیت کو حقیقی وقت میں ٹریک کر سکتے ہیں۔
- محفوظ ڈیٹا انکرپشن: ایپ ڈیٹا کی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے محفوظ انکرپشن ٹیکنالوجی کا استعمال کرتی ہے، جو صارفین کی معلومات کو محفوظ رکھتی ہے۔
گوگل پلے پر پاک کریڈٹ کی ریٹنگ 3.2 ستارے ہے جس میں 8.34 ہزار جائزے اور 1 ملین سے زیادہ ڈاؤن لوڈز ہیں۔ یہ پاکستان میں اس کی وسیع رسائی اور مقبولیت کو ظاہر کرتا ہے۔
ریگولیٹری حیثیت اور لائسنسنگ:
وژن کریڈ فنانشل سروسز (پرائیویٹ) لمیٹڈ ایک مکمل طور پر لائسنس یافتہ اور ریگولیٹڈ ادارہ ہے۔
- SECP لائسنس: یہ 2022 سے SECP کے ساتھ ایک رجسٹرڈ نان-بینکنگ فنانس کمپنی (NBFC) ہے۔
- کریڈٹ بیورو رکنیت: وژن کریڈ پاکستان کے پہلے اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کے لائسنس یافتہ کریڈٹ بیورو کنسورشیم کی بھی رکن ہے۔
- ریگولیٹری نگرانی: کمپنی SECP کے لائسنسنگ، رجسٹریشن اور ڈسپلن ڈپارٹمنٹ (LRD) کی نگرانی میں ہے۔ یہ باقاعدہ آڈٹ اور سرمایہ کی مناسبیت کے تقاضوں کے تابع ہے۔
- مقامی قوانین کی تعمیل: وژن کریڈ SECP کے NBFC قواعد، اینٹی-منی لانڈرنگ (AML) کے قوانین، اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کے کنزیومر فنانس رہنما اصولوں کی سختی سے پابندی کرتی ہے۔
- صارفین کا تحفظ: کمپنی سالانہ شرح، فیس اور جرمانوں کی شفافیت کو یقینی بناتی ہے۔ یہ SECP اور SBP کے ڈیٹا پروٹیکشن فریم ورک کے مطابق ڈیٹا کی رازداری کا بھی خیال رکھتی ہے، اور ایپ میں شکایات کے ازالے کا ایک طریقہ کار بھی موجود ہے۔ آج تک، کمپنی کے خلاف کسی عوامی جرمانے یا نفاذ کی کارروائی کا کوئی ریکارڈ نہیں ہے۔
کسٹمر کے جائزے، مارکیٹ کی پوزیشن اور مقابلہ
وژن کریڈ فنانشل سروسز نے پاکستان کے ڈیجیٹل قرضے کے شعبے میں اپنی ایک منفرد جگہ بنائی ہے، لیکن اسے مارکیٹ میں سخت مقابلے کا بھی سامنا ہے۔
صارفین کے جائزے اور آراء:
گوگل پلے اسٹور پر پاک کریڈٹ ایپ کی اوسط ریٹنگ 3.2 ستارے ہے جو 8.34 ہزار جائزوں پر مبنی ہے۔ مثبت آراء عام طور پر قرض کی تیز رفتار منظوری اور تقسیم پر مرکوز ہوتی ہیں، جو ہنگامی صورتحال میں صارفین کے لیے انتہائی مفید ثابت ہوتی ہے۔ تاہم، منفی فیڈ بیک اکثر کسٹمر سروس کی جوابدہی اور دستی فالو اپ کی ضرورت والے KYC مسترد ہونے کے بارے میں ہوتا ہے۔ صارفین کو ان-ایپ چیٹ کے ذریعے کسٹمر سروس تک پہنچنے میں مشکل پیش آتی ہے، جو کمپنی کے لیے ایک شعبہ ہے جہاں بہتری لائی جا سکتی ہے۔
مارکیٹ کی پوزیشن اور اہم حریف:
پاکستان میں فنانس ایپس کے درمیان، پاک کریڈٹ گوگل پلے پر ٹاپ 9 پوزیشن پر ہے، جو ڈیجیٹل قرضے کے شعبے میں اس کی اہم موجودگی کو ظاہر کرتا ہے۔ وژن کریڈ خصوصی طور پر ڈیجیٹل نینو قرضوں میں مہارت رکھتی ہے، جو اسے روایتی بینکوں اور دیگر NBFCs سے ممتاز کرتا ہے۔
اس کے اہم حریفوں میں شامل ہیں:
- جاز کیش: "آسان" ڈیجیٹل قرضوں کے ساتھ ایک مضبوط کھلاڑی۔
- ایزی پیسہ: وسیع صارف بیس کے ساتھ ڈیجیٹل مالیاتی خدمات فراہم کرنے والا۔
- ٹیلی نار مائیکرو فنانس بینک: جو مائیکرو فنانس کے شعبے میں ایک اہم نام ہے۔
- دیگر فنٹیک قرض دہندگان: جن میں کرانداز کے تعاون یافتہ پلیٹ فارمز بھی شامل ہیں۔
وژن کریڈ کا امتیازی پہلو:
وژن کریڈ کئی طریقوں سے اپنے حریفوں سے خود کو ممتاز کرتی ہے:
- مکمل ڈیجیٹل آن بورڈنگ: کاغذات کے بغیر مکمل آن لائن عمل۔
- کم سے کم قرض کی رقم: 3,000 روپے کی کم ترین قرض کی رقم چھوٹی ضروریات کے لیے بہترین ہے۔
- تیز تر تقسیم: 5 منٹ کے اندر اندر رقم کی تقسیم ہنگامی صورتحال میں فائدہ مند ہے۔
نمو کا سفر اور مستقبل کے منصوبے:
کمپنی 2026 میں مائیکرو-سمال انٹرپرائز (MSE) قرضے متعارف کرانے کا منصوبہ رکھتی ہے، جس سے اس کی مصنوعات کی رینج میں وسعت آئے گی۔ اس کے علاوہ، یہ پے رول سے منسلک قرضے کی مصنوعات کے لیے شراکت داری کی تلاش میں ہے۔ وژن کریڈ نے جاز کیش اور ایزی پیسہ کے ساتھ تقسیم اور ادائیگی کے چینلز کے لیے انضمام کیا ہے اور رسک ڈیٹا کو بہتر بنانے کے لیے مقامی کریڈٹ بیوروز کے ساتھ بھی کام کر رہی ہے۔
ممکنہ قرض لینے والوں کے لیے عملی مشورہ
وژن کریڈ فنانشل سروسز جیسے ڈیجیٹل قرض دہندگان پاکستان میں مالی شمولیت کو فروغ دینے اور فوری مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ایک اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ تاہم، کسی بھی مالیاتی پروڈکٹ کی طرح، قرض لینے سے پہلے کچھ باتوں کا خیال رکھنا ضروری ہے۔ ایک مالیاتی ماہر کے طور پر، میں ممکنہ قرض لینے والوں کے لیے مندرجہ ذیل عملی مشورے پیش کرتا ہوں:
قرض لینے سے پہلے غور کریں:
- اپنی ضرورت کا تعین کریں: صرف اس وقت قرض لیں جب آپ کو واقعی اس کی ضرورت ہو۔ نینو قرضے ہنگامی صورتحال یا مختصر مدت کی نقدی کی ضروریات کے لیے مثالی ہوتے ہیں۔
- اپنی ادائیگی کی صلاحیت کا جائزہ لیں: یہ یقینی بنائیں کہ آپ قرض کی رقم اور اس پر عائد ہونے والے مارک اپ کو مقررہ مدت کے اندر واپس کرنے کی اہلیت رکھتے ہیں۔ اپنی ماہانہ آمدنی اور اخراجات کا ایک حقیقت پسندانہ جائزہ لیں۔
- شرائط و ضوابط کو بغور پڑھیں: پاک کریڈٹ ایپ پر قرض کے تمام شرائط و ضوابط، خاص طور پر سالانہ شرح (APR)، تاخیر سے ادائیگی کی فیس، اور ادائیگی کے طریقہ کار کو احتیاط سے سمجھیں۔ پراسیسنگ فیس صفر ہے جو کہ ایک مثبت پہلو ہے، لیکن تاخیر سے ادائیگی پر یومیہ 0.08% جرمانہ خاصا ہو سکتا ہے۔
- قرض کیلکولیٹر کا استعمال کریں: پاک کریڈٹ ایپ میں موجود قرض کیلکولیٹر کا استعمال کریں تاکہ آپ کو قرض کی کل لاگت کا واضح اندازہ ہو سکے، بشمول اصل رقم اور مارک اپ۔
احتیاطی تدابیر اور بہترین طریقہ کار:
- بروقت ادائیگی کو یقینی بنائیں: تاخیر سے ادائیگی سے بچیں کیونکہ اس پر جرمانہ عائد ہوتا ہے جو آپ کے مالی بوجھ کو بڑھا سکتا ہے اور آپ کی کریڈٹ ہسٹری پر منفی اثر ڈال سکتا ہے۔
- کسٹمر سروس کے مسائل کو نظر انداز نہ کریں: اگر آپ کو KYC یا کسی اور مسئلے کا سامنا ہے، تو فوری طور پر ایپ میں کسٹمر سروس سے رابطہ کرنے کی کوشش کریں، اگرچہ کچھ صارفین کو جوابدہی کے حوالے سے شکایات ہیں۔ ای میل سپورٹ بھی دستیاب ہے، جس کا جواب عام طور پر 24-48 گھنٹوں میں مل جاتا ہے۔
- دیگر قرض دہندگان سے موازنہ کریں: صرف وژن کریڈ پر انحصار کرنے کے بجائے، پاکستان میں دستیاب دیگر ڈیجیٹل قرض دہندگان (جیسے جاز کیش اور ایزی پیسہ) کی پیشکشوں کا بھی موازنہ کریں تاکہ آپ کو سب سے بہترین شرائط مل سکیں۔
- کریڈٹ ہسٹری کی اہمیت: وژن کریڈ ایک SECP لائسنس یافتہ NBFC ہے اور کریڈٹ بیورو کا رکن بھی ہے۔ بروقت قرض کی ادائیگی آپ کی کریڈٹ ہسٹری کو بہتر بنائے گی، جو مستقبل میں دیگر مالیاتی اداروں سے قرض حاصل کرنے میں مددگار ثابت ہو سکتی ہے۔
وژن کریڈ فنانشل سروسز پاکستان میں فوری اور آسان مالیاتی حل فراہم کرتی ہے۔ اگر آپ احتیاط اور ذمہ داری سے ان کی خدمات کا استعمال کرتے ہیں، تو یہ آپ کی مختصر مدت کی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ایک قابل قدر ذریعہ ثابت ہو سکتی ہے۔
