ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼: ਇੱਕ ਸੰਖੇਪ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਪਿਛੋਕੜ
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ (ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ) ਲਿਮਿਟੇਡ (WFS) ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਉਭਰਦਾ ਨਾਮ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਸਥਾਪਨਾ 3 ਅਕਤੂਬਰ 2023 ਨੂੰ ਹੋਈ ਸੀ। ਇਹ ਕੰਪਨੀ ਵਾਲੀ ਗਰੁੱਪ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੀ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਖੁਦ ਮੀਡੀਆ-ਟੈਕ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪਛਾਣ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। WFS ਨੂੰ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਕਮਿਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ (SECP) ਦੁਆਰਾ ਦਸੰਬਰ 2023 ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀ (NBFC) ਵਜੋਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾ ਇਸਲਾਮੀ ਨੈਨੋ-ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਹੱਲ, "ਹਕੀਮ" ਬ੍ਰਾਂਡ ਤਹਿਤ, ਪੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਇਸ ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਵਪਾਰਕ ਮਾਡਲ ਤਵੱਰੁਕ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਵਸਤੂ-ਵਪਾਰ ਢਾਂਚਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਆਜ (ਰਿਬਾ) ਨੂੰ ਲਾਭ ਮਾਰਜਿਨ ਨਾਲ ਬਦਲ ਕੇ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। WFS ਦਾ ਮੁੱਖ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਬੈਂਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਾਂ ਉਹ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਗਾਰਡ, ਘਰੇਲੂ ਔਰਤਾਂ, ਛੋਟੇ ਵਪਾਰੀ, ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੂਲਾਂ ਦੇ ਅਧਿਆਪਕ, ਨਿਰਮਾਣ ਮਜ਼ਦੂਰ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਵਿੱਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਇੱਕ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਟੀਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਨੌਸ਼ਾਦ ਮਿਨਹਾਸ, ਜੋ ਕਿ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਤੇ ਸੀਈਓ ਹਨ, ਕੋਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ 20 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਤਜਰਬਾ ਹੈ। ਡਾ. ਰਾਸ਼ਿਦ ਮਨਸੂਰ, ਜੋ ਕਿ ਸ਼ਰੀਆ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਹਨ, ਇਸਲਾਮੀ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਪੀਐਚ.ਡੀ. ਧਾਰਕ ਹਨ ਅਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸ਼ਰੀਆ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਅਹਿਸਾਨ ਤਾਹਿਰ, ਵਾਲੀ ਗਰੁੱਪ ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਤੇ ਗਰੁੱਪ ਸੀਈਓ, ਇਸ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦੂਰਅੰਦੇਸ਼ੀ ਸ਼ਖਸੀਅਤ ਹਨ।
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਹਕੀਮ ਬ੍ਰਾਂਡ ਤਹਿਤ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਇਸਲਾਮੀ ਨੈਨੋ-ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ। ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਛੋਟੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਰਕਮ PKR 1,000 ਤੋਂ PKR 50,000 ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਨਿੱਜੀ, ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਜਾਂ ਐਸ.ਐਮ.ਈ. ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਹੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਬਲਕਿ ਛੋਟੀਆਂ, ਤੁਰੰਤ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ।
ਲਾਭ ਦਰਾਂ, ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ:
- ਲਾਭ ਦਰ (Profit Rate): ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਵਿਆਜ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲਾਭ ਦਰ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਹੈ। ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਲਾਭ ਦਰ 0.75% ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਿ ਅਧਿਕਤਮ ਸਾਲਾਨਾ ਲਾਭ ਦਰ (APR) ਲਗਭਗ 273.75% ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਦਰ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤਵੱਰੁਕ ਮਾਡਲ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
- ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ: ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਦੋ ਵਿਕਲਪ ਉਪਲਬਧ ਹਨ: 15 ਦਿਨ ਜਾਂ 30 ਦਿਨ। ਇਹ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ।
- ਫੀਸ ਢਾਂਚਾ:
- ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ: PKR 0. ਕੰਪਨੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਲਈ ਕੋਈ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੀ।
- ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਚੈਰਿਟੀ ਫੀਸ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ 'ਤੇ PKR 15 ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ ਦੀ ਚੈਰਿਟੀ ਫੀਸ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਕਮ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦੀ, ਬਲਕਿ ਇੱਕ ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਚੈਰਿਟੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਪਹਿਲੂ ਹੈ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਦੇਰੀ ਫੀਸਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ।
- ਹੋਰ ਖਰਚੇ: ਕੋਈ ਹੋਰ ਲੁਕਵੇਂ ਖਰਚੇ ਨਹੀਂ ਹਨ।
- ਉਦਾਹਰਨ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਗਾਹਕ PKR 2,000 ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ 15 ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਲਗਭਗ PKR 225 ਦਾ ਲਾਭ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਰਕਮ PKR 2,225 ਬਣੇਗੀ।
- ਗਿਰਵੀ (Collateral) ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ: ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ, ਭਾਵ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਿਸਮ ਦੀ ਭੌਤਿਕ ਗਿਰਵੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ, ਕੰਪਨੀ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕੇ.ਵਾਈ.ਸੀ. (KYC) ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਸਨੂੰ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਅਰਜ਼ੀ ਚੈਨਲ:
- ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ: ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਮੁੱਖ ਅਰਜ਼ੀ ਚੈਨਲ "ਹਕੀਮ ਈਜ਼ੀ ਫਾਈਨੈਂਸ" ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਹੈ, ਜੋ iOS (ਐਪ ਸਟੋਰ) ਅਤੇ Android (ਗੂਗਲ ਪਲੇ) ਦੋਵਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।
- ਵੈੱਬਸਾਈਟ: ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ www.hakeem.tech ਕਰਜ਼ਾ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰੈਸ ਰਿਲੀਜ਼ਾਂ ਵਰਗੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕੋਈ ਭੌਤਿਕ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਸਿਰਫ ਡਿਜੀਟਲ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ।
ਕੇ.ਵਾਈ.ਸੀ. (KYC) ਅਤੇ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ:
ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਲਈ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪਛਾਣ ਪੱਤਰ (CNIC) ਅਤੇ ਇੱਕ ਵੈਧ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਖਾਤਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, CNIC ਅਤੇ ਫੋਨ ਨੰਬਰ ਦਰਜ ਕਰਨਾ, ਇੱਕ PIN ਸੈੱਟ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਸੈਲਫੀ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਐਪ ਵਿੱਚ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਐਲਗੋਰਿਦਮਿਕ ਜਾਂਚਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਸਮਾਂ ਤੁਰੰਤ ਤੋਂ ਕੁਝ ਮਿੰਟਾਂ ਤੱਕ ਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ:
WFS ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੇ ਐਲਗੋਰਿਦਮ (AI/ML-ਚਾਲਿਤ) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਇਤਿਹਾਸ, ਵਿਵਹਾਰਕ ਡੇਟਾ ਅਤੇ ਬਾਹਰੀ ਬਿਊਰੋ ਇਨਪੁਟਸ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਤਵੱਰੁਕ-ਅਧਾਰਿਤ ਉਤਪਾਦ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਸ਼ਰੀਆ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪੈਨਲ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਫੰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ:
ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਗਾਹਕ ਦੇ ਲਿੰਕਡ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਮੋਬਾਈਲ ਮਨੀ ਰਾਹੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਏਕੀਕਰਣ ਵੀ ਪਾਇਲਟ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਨਕਦ ਵੰਡ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ।
ਮੋਬਾਈਲ ਐਪ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ:
ਹਕੀਮ ਐਪ iOS ਅਤੇ Android ਦੋਵਾਂ 'ਤੇ 100K+ ਡਾਊਨਲੋਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕਾਫ਼ੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੈ। ਇਸਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ: ਤੁਰੰਤ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ, ਲਾਭ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ, ਇੱਕ-ਟੈਪ ਅਦਾਇਗੀ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਨਿਰਮਾਣ ਸਾਧਨ, ਅਤੇ ਇਨ-ਐਪ ਸਹਾਇਤਾ। ਐਪ ਵਿੱਚ ਰਮਜ਼ਾਨ ਦੌਰਾਨ ਲਾਈਵ ਤਰਾਵੀਹ ਸਟ੍ਰੀਮਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਲੱਖਣ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਸੱਭਿਆਚਾਰਕ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਪ੍ਰਸੰਗਿਕਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਲਾਇਸੰਸਿੰਗ:
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ SECP ਦੁਆਰਾ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ NBFC ਹੈ। ਡਾ. ਰਾਸ਼ਿਦ ਮਨਸੂਰ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਸ਼ਰੀਆ ਬੋਰਡ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਲਗਾਤਾਰ ਸ਼ਰੀਆ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ (AML), ਕਾਊਂਟਰ-ਟੈਰੋਰਿਜ਼ਮ ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ (CTF) ਅਤੇ ਕੇ.ਵਾਈ.ਸੀ./ਸੀ.ਡੀ.ਡੀ. (KYC/CDD) ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਭ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਖੁਲਾਸਾ, 24 ਘੰਟੇ ਦੀ ਕੂਲਿੰਗ-ਆਫ ਮਿਆਦ, ਅਤੇ ਚੈਰਿਟੀ ਲਈ ਨਿਰਦੇਸ਼ਿਤ ਦੇਰੀ ਫੀਸਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਗਾਹਕ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ, ਬਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਨੇ ਪਾਕਿਸਤਾਨੀ ਵਿੱਤੀ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਪਛਾਣ ਬਣਾਈ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਮਿਸ਼ਰਤ ਹਨ, ਪਰ ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਉਭਰ ਕੇ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਹਨ:
ਗਾਹਕ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਰੇਟਿੰਗਾਂ:
- ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਫੀਡਬੈਕ: ਉਪਭੋਗਤਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੇਜ਼ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਐਪ ਛੋਟੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਲਾਭਦਾਇਕ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।
- ਆਮ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ: ਕੁਝ ਗਾਹਕ ਐਪ ਦੇ ਡਾਊਨਟਾਈਮ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਤ ਸਲਾਟਾਂ ("ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਖਤਮ"), ਅਦਾਇਗੀ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਲਈ "ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਕਾਲਾਂ", ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਬਾਰੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੇ.ਵਾਈ.ਸੀ. ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕਈ ਵਾਰ ਦੇਰੀ ਦੇ ਮੁੱਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਹਨ।
ਬਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼:
ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਨੈਨੋ-ਫਾਈਨੈਂਸ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾ ਅਦਾਰਾ ਹੈ। ਇਹ PQM, ਤੇਜ਼ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ, ਅਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਖੂਵਤ ਅਤੇ NRSP ਨਾਲ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਵਿਭਿੰਨਤਾ:
WFS ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਕਈ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਵੱਖਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- ਵਿਲੱਖਣ ਤਵੱਰੁਕ ਮਾਡਲ: ਇਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ (ਜ਼ੀਰੋ ਰਿਬਾ) ਹੈ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਡਿਜੀਟਲ-ਕੇਵਲ ਡਿਲੀਵਰੀ: ਪੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਡਿਜੀਟਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਹੁੰਚ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
- AI-ਚਾਲਿਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ: ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੈਸਲੇ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਚੈਰਿਟੀ: ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨੂੰ ਚੈਰਿਟੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਇੱਕ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਅਤੇ ਸਮਾਜਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਪਹੁੰਚ ਹੈ।
- ਵਾਲੀ ਗਰੁੱਪ ਦਾ ਸਮਰਥਨ: ਵਾਲੀ ਗਰੁੱਪ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਨੈਟਵਰਕ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਨਾਰਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਵਿਕਾਸ ਪਥ ਅਤੇ ਵਿਸਤਾਰ:
WFS ਨੇ ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਫਿਨਟੈਕ ਫੈਸਟੀਵਲ 2024 ਵਿੱਚ ਉਭਰਦੇ ਫਿਨਟੈਕ ਉਤਪਾਦ ਦਾ ਪੁਰਸਕਾਰ ਜਿੱਤਿਆ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ 2026 ਤੱਕ SME ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ, ਇਨਵੌਇਸ ਫੈਕਟਰਿੰਗ ਅਤੇ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਭੇਜਣ ਵਰਗੀਆਂ ਹੋਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਟੈਲੀਕਾਮ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਵੀ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਪਹੁੰਚ ਵਧਾਈ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
ਸੰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਵਿਹਾਰਕ ਸਲਾਹ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਤੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਵਜੋਂ, ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਵਿਹਾਰਕ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ:
- ਲਾਭ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ: ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ "ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ" ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਚਾਰਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਵੱਰੁਕ ਮਾਡਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਲਾਭ ਦਰ (0.75% ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ) ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ (273.75% APR)। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਰਕਮ ਦੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਗਣਨਾ ਕਰੋ ਅਤੇ ਸਮਝੋ।
- ਲੋੜ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ: ਇਹ ਨੈਨੋ-ਫਾਈਨੈਂਸ ਛੋਟੀਆਂ ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਅਸਲ ਲੋੜ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ।
- ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ: ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ PKR 15 ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ ਦੀ ਚੈਰਿਟੀ ਫੀਸ ਅਦਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਇਹ ਫੀਸ ਭਾਵੇਂ ਚੈਰਿਟੀ ਵਿੱਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਫਿਰ ਵੀ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਲਈ ਵੀ ਚੰਗਾ ਹੈ (ਭਾਵੇਂ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਾ ਹੋਵੇ) ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- ਐਪ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਕੁਝ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੇ "ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਖਤਮ" ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਮੇਂ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਨਾ ਹੋਵੋ। ਜ਼ਰੂਰੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਸਿਰਫ ਇਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਾ ਰਹੋ।
- ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਸਮੱਸਿਆ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਐਪ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸਹਾਇਤਾ ਜਾਂ [email protected] 'ਤੇ ਈਮੇਲ ਰਾਹੀਂ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ SECP ਦੇ ਖਪਤਕਾਰ ਪੋਰਟਲ ਰਾਹੀਂ ਵੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- ਪੂਰੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੜ੍ਹੋ: ਹਮੇਸ਼ਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ ਅਤੇ ਸਮਝੋ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਨਤੀਜੇ।
ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ, ਵਾਲੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਪਾਕਿਸਤਾਨ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ ਸ਼ਰੀਆ-ਅਨੁਕੂਲ ਵਿੱਤ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਵੀਨਤਾਕਾਰੀ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਹੈ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਕੀਮਤੀ ਸਰੋਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੀਆਂ, ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਹੱਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਪਰ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਵਾਂਗ, ਸਮਝਦਾਰੀ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
