کمپنی کا تعارف اور پس منظر
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ پاکستان میں ایک تیزی سے ابھرتا ہوا ڈیجیٹل قرض فراہم کرنے والا ادارہ ہے، جو مالیاتی خدمات کو جدید ٹیکنالوجی کے ذریعے عام لوگوں تک پہنچا رہا ہے۔ یہ کمپنی 2022 میں قائم ہوئی اور سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان (SECP) سے نان بینکنگ فنانشل کمپنی (NBFC) کے طور پر لائسنس یافتہ ہے۔ اس کا رجسٹریشن نمبر SECP/LRD/78/JDFL/2022–85 ہے۔ اس کا صدر دفتر اسلام آباد کے سیکٹر G-8/4 میں واقع ہے۔ جنگل کریڈٹ کا بنیادی ہدف ان افراد کو فوری اور چھوٹے قرضے (نینو قرضے) فراہم کرنا ہے جو روایتی بینکنگ نظام سے قرض حاصل کرنے میں مشکلات کا سامنا کرتے ہیں۔ اس کی ملکیت اس کی بانی انتظامی ٹیم اور ابتدائی مرحلے کے سرمایہ کاروں کے پاس ہے۔
کمپنی کا کاروباری ماڈل مکمل طور پر ڈیجیٹل ہے اور یہ اپنی Paisayaar موبائل ایپ کے ذریعے کام کرتی ہے۔ اس کا مقصد 18 سال یا اس سے زیادہ عمر کے پاکستانی شہریوں کو آسان رسائی کے ساتھ مختصر مدت کے قرضے فراہم کرنا ہے۔ یہ تنخواہ دار افراد، خود روزگار افراد اور غیر رسمی شعبے سے تعلق رکھنے والوں کو اپنی خدمات پیش کرتی ہے۔ کمپنی کا انتظام ایک تجربہ کار ٹیم کے ہاتھوں میں ہے جس میں ایڈمنسٹریٹو ہیڈ سلمان قمر، ایچ آر اینڈ ٹیلنٹ لیڈ محمد کامران اشرف، مارکیٹنگ لیڈ عدیل ملک اور تخلیقی ڈائریکٹر ملک فضل الرحمان شامل ہیں۔ جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ نے پاکستانی معیشت میں مالیاتی شمولیت کو فروغ دینے میں اہم کردار ادا کیا ہے، خاص طور پر ان لوگوں کے لیے جو اچانک مالی ضرورتوں کا شکار ہو جاتے ہیں۔
قرض کی مصنوعات اور خدمات
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ کی مرکزی پیشکش Paisayaar ایپ کے ذریعے غیر محفوظ ذاتی قرضے ہیں۔ کمپنی فی الحال کوئی الگ کاروباری قرضوں کی مصنوعات پیش نہیں کرتی۔ یہ صرف ذاتی ضروریات کے لیے نینو قرضے فراہم کرتی ہے۔
قرض کی رقوم اور مدت
- کم از کم قرض کی رقم: 1,000 پاکستانی روپے
- زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم: 50,000 پاکستانی روپے
- قرض کی مدت: 60 سے 90 دن تک
یہ مختصر مدت کے قرضے ان افراد کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں جنہیں فوری نقد کی ضرورت ہوتی ہے۔ قرض کی ادائیگی مساوی ماہانہ اقساط میں EasyPaisa ایپ یا USSD کے ذریعے کی جا سکتی ہے۔
شرح سود اور فیس
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ کی شرح سود اور فیس کا ڈھانچہ شفافیت پر مبنی ہے، اگرچہ کچھ تفصیلات براہ راست ظاہر نہیں کی گئی ہیں۔
- ماہانہ مارک اپ ریٹ: زیادہ سے زیادہ 1% تک (جو سالانہ 12% بنتا ہے)
- سالانہ فیصد شرح (APR): 2% سے 12% سالانہ تک، جو قرض کی مدت اور صارف کے کریڈٹ پروفائل پر منحصر ہوتا ہے
- پروسیسنگ فیس: واضح طور پر نہیں بتائی گئی، لیکن عام طور پر یہ مارک اپ ریٹ میں شامل ہوتی ہے
- تاخیر سے ادائیگی کی فیس: عوامی طور پر ظاہر نہیں کی گئی، لیکن ممکنہ طور پر SECP کے NBFC رہنما اصولوں کے مطابق لاگو ہوتی ہے
یہ تمام قرضے غیر محفوظ ہوتے ہیں، یعنی ان کے لیے کسی قسم کی ضمانت یا رہن کی ضرورت نہیں ہوتی۔ یہ خصوصیت خاص طور پر ان لوگوں کے لیے فائدہ مند ہے جن کے پاس روایتی قرضوں کے لیے ضمانت فراہم کرنے کے وسائل نہیں ہوتے۔
درخواست کا عمل اور ٹیکنالوجی
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ کا قرض کا درخواست کا عمل مکمل طور پر ڈیجیٹل ہے اور اسے Paisayaar موبائل ایپ کے ذریعے انجام دیا جاتا ہے۔
درخواست کے ذرائع
قرض کے لیے صرف Paisayaar موبائل ایپ کے ذریعے درخواست دی جا سکتی ہے، جو اینڈرائیڈ اور iOS دونوں پلیٹ فارمز پر دستیاب ہے۔ کمپنی کی کوئی فزیکل شاخیں نہیں ہیں، اور تمام کارروائی آن لائن کی جاتی ہے۔
کے وائی سی (KYC) اور آن بورڈنگ
صارفین کو قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے کچھ بنیادی مراحل سے گزرنا پڑتا ہے:
- موبائل نمبر کی تصدیق
- شناختی کارڈ کی تصویر اپ لوڈ کرنا اور سیلفی کی تصدیق
- خودکار دستاویزات کی تصدیق جو عام طور پر 24 گھنٹوں کے اندر مکمل ہو جاتی ہے
کریڈٹ سکورنگ اور منظوری
جنگل کریڈٹ مصنوعی ذہانت (AI) سے چلنے والے کریڈٹ سکورنگ سسٹم کا استعمال کرتا ہے جو حقیقی وقت میں کریڈٹ کی اہلیت کا جائزہ لیتا ہے۔ یہ نظام بڑے ڈیٹا اور کلاؤڈ کمپیوٹنگ کا استعمال کرتا ہے۔ اس کے لیے درج ذیل معلومات کو مدنظر رکھا جاتا ہے:
- موبائل ڈیوائس کا ڈیٹا
- لین دین کی تاریخ
- خود ظاہر کردہ آمدنی
اس جدید نظام کی بدولت قرض کی منظوری کا عمل انتہائی تیز ہوتا ہے، جو صارفین کو فوری مالی امداد فراہم کرنے میں مدد دیتا ہے۔
رقم کی تقسیم اور وصولی
منظوری کے بعد قرض کی رقم درج ذیل طریقوں سے تقسیم کی جاتی ہے:
- EasyPaisa والٹ میں منتقلی
- بینک اکاؤنٹ میں منتقلی (صارف کے لنک کیے گئے اکاؤنٹ میں)
قرض کی وصولی کے لیے کمپنی خودکار یاد دہانیاں SMS اور USSD کے ذریعے بھیجتی ہے۔ واجب الادا کھاتوں کے لیے کمپنی کے اندرونی ریکوری ایجنٹس کالز کے ذریعے رابطہ کرتے ہیں۔ اگر ضرورت پڑے تو SECP کے NBFC رہنما اصولوں کے مطابق قانونی کارروائی بھی کی جا سکتی ہے۔
موبائل ایپ کی خصوصیات اور رسائی
Paisayaar ایپ اینڈرائیڈ پر 50 لاکھ سے زیادہ انسٹالز اور 1.27 لاکھ سے زیادہ ریویوز کے ساتھ 4.6 اسٹار کی ریٹنگ رکھتی ہے۔ یہ ایپ استعمال میں آسان ہے اور کئی مفید خصوصیات پیش کرتی ہے:
- ایک ٹیپ کے ذریعے درخواست دینے کا عمل
- دستاویزات کی آسانی سے کیپچرنگ
- قرض کی ادائیگی کا شیڈولر
- ایپ کے اندر کسٹمر سپورٹ
کمپنی کی ڈیجیٹل موجودگی اس کی ویب سائٹ (jinglecred.com) اور سوشل میڈیا پلیٹ فارمز جیسے LinkedIn اور Instagram پر بھی موجود ہے، جہاں مصنوعات کے ڈیموز اور برانڈنگ کی معلومات فراہم کی جاتی ہیں۔ جنگل کریڈٹ کی یہ ڈیجیٹل رسائی پورے پاکستان میں ہے، جو اسے ایک وسیع صارف بنیاد تک پہنچنے میں مدد دیتی ہے۔
ریگولیٹری حیثیت اور مارکیٹ میں مقام
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ ایک باقاعدہ اور لائسنس یافتہ ادارہ ہے، جو پاکستان کے مالیاتی قوانین کے تحت کام کرتا ہے۔
لائسنسنگ اور نگرانی
جنگل کریڈٹ SECP سے لائسنس یافتہ NBFC ہے (انویسٹمنٹ فنانس سروس)۔ یہ SECP کے NBFC کے ضوابط اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور کے وائی سی (KYC) قواعد و ضوابط کے تحت آتا ہے۔ ستمبر 2025 تک کمپنی پر کسی جرمانے یا خلاف ورزی کا کوئی عوامی ریکارڈ موجود نہیں ہے۔ کمپنی صارفین کے تحفظ کے لیے SECP کی شفافیت کی ہدایات پر عمل کرتی ہے اور ڈیجیٹل پرائیویسی تحفظات اور آپٹ آؤٹ کے حقوق فراہم کرتی ہے۔
مسابقتی منظرنامہ اور مارکیٹ شیئر
پاکستانی نینو لینڈنگ مارکیٹ میں جنگل کریڈٹ کا مقابلہ کئی دیگر اداروں سے ہے جن میں فنجا، سرمایہ مائیکرو فنانس، او پے (آپیسا) اور بروقت شامل ہیں۔ جنگل کریڈٹ اپنی تیز رفتار AI سے چلنے والی منظوریوں اور کم سے کم دستاویزات کی ضرورت کے ذریعے خود کو ممتاز کرتا ہے۔ ایپ سٹور کی درجہ بندیوں کے لحاظ سے، یہ پاکستانی نینو لینڈنگ کے شعبے میں ٹاپ 5 کمپنیوں میں شامل ہے۔ کمپنی کی نمو کا رجحان مثبت ہے اور وہ 2025 کے آخر تک سیریز اے فنڈنگ کا منصوبہ بنا رہی ہے۔ اس کے علاوہ، ٹیلی کام کمپنیوں اور بینکوں کے ساتھ ممکنہ شراکت داریوں پر بھی بات چیت جاری ہے۔ فی الحال، کمپنی EasyPaisa کے ساتھ مربوط ہے اور JazzCash اور بڑے کمرشل بینکوں کے ساتھ بھی تعاون کے امکانات تلاش کر رہی ہے۔
صارفین کے تاثرات اور شکایات
صارفین کے جائزوں کے مطابق، جنگل کریڈٹ کو تیز منظوری اور استعمال میں آسانی کے لیے سراہا جاتا ہے۔ تاہم، کچھ منفی تاثرات بھی ہیں جن میں بلاوجہ درخواستوں کی مستردگی، زیادہ مارک اپ کی شکایات اور کسٹمر سروس میں تاخیر شامل ہیں۔ عام شکایات میں مکمل KYC کے بعد بھی بلاوجہ مستردگی اور بعض اوقات ریکوری کالز کے دوران جارحانہ رویے کا سامنا کرنا شامل ہے۔ کسٹمر سروس کے لیے، صارفین ان ایپ چیٹ، ای میل ([email protected]) اور ہاٹ لائن (051-111-883-883) کے ذریعے رابطہ کر سکتے ہیں۔ کسٹمر سروس کی جوابدہی کے بارے میں ملے جلے تاثرات رپورٹ کیے گئے ہیں۔
ممکنہ قرض خواہوں کے لیے عملی مشورے
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ کے Paisayaar ایپ کے ذریعے قرض حاصل کرنے سے پہلے، ممکنہ قرض خواہوں کو چند اہم باتوں کو ذہن میں رکھنا چاہیے۔ یہ ایک آسان اور فوری مالی امداد کا ذریعہ ہو سکتا ہے، لیکن سمجھداری سے استعمال کرنا ضروری ہے۔
قرض حاصل کرنے سے پہلے غور کرنے والے عوامل:
- اپنی ضرورت کا جائزہ لیں: صرف اس صورت میں قرض لیں جب آپ کو واقعی فوری نقد کی ضرورت ہو اور آپ کو یقین ہو کہ آپ مقررہ مدت میں رقم واپس کر سکیں گے۔ غیر ضروری یا عیش و آرام کی اشیاء کے لیے قرض لینے سے گریز کریں۔
- شرح سود اور فیس کو سمجھیں: اگرچہ جنگل کریڈٹ کی سالانہ شرح سود 2% سے 12% تک بتائی گئی ہے، لیکن ہر قرض کی پیشکش پر لاگو ہونے والی اصل شرح کو غور سے پڑھیں۔ نیز، ممکنہ پروسیسنگ فیس اور تاخیر سے ادائیگی کی صورت میں لگنے والی فیس کے بارے میں بھی مکمل معلومات حاصل کریں۔
- قرض کی شرائط کو بغور پڑھیں: قرض کی مدت (60 سے 90 دن) اور ادائیگی کے شیڈول کو سمجھیں۔ یقینی بنائیں کہ آپ ہر قسط کی رقم اور تاریخ سے واقف ہیں۔
- ادائیگی کی صلاحیت کا اندازہ لگائیں: قرض لینے سے پہلے اپنی ماہانہ آمدنی اور اخراجات کا ایک ایماندارانہ جائزہ لیں۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے پاس قرض کی اقساط باقاعدگی سے ادا کرنے کے لیے کافی رقم موجود ہوگی۔ وقت پر ادائیگی نہ کرنے سے آپ کے کریڈٹ سکور پر منفی اثر پڑ سکتا ہے اور اضافی جرمانے لگ سکتے ہیں۔
- ایپ کے جائزوں پر غور کریں: Paisayaar ایپ کے صارفین کے جائزوں کو پڑھیں تاکہ آپ کو دوسروں کے تجربات کا اندازہ ہو سکے۔ خاص طور پر کسٹمر سروس اور ریکوری کے طریقوں کے بارے میں شکایات پر توجہ دیں۔
اخلاقی قرض داری کے اصول:
- ذمہ داری سے قرض لیں: اپنی مالی حیثیت کو مدنظر رکھتے ہوئے ذمہ داری سے قرض لیں۔ قرض کو ایک آسان حل کے بجائے ایک عارضی مدد سمجھیں۔
- وقت پر ادائیگی کریں: بروقت ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بناتی ہے اور مستقبل میں قرض حاصل کرنے میں آسانی پیدا کرتی ہے۔ اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ ادائیگی میں تاخیر کر سکتے ہیں، تو فوری طور پر کسٹمر سروس سے رابطہ کریں۔
- قرض کے جال سے بچیں: چھوٹے قرضے اگر صحیح طریقے سے نہ سنبھالے جائیں تو قرض کے جال کا باعث بن سکتے ہیں۔ ایک قرض کو ادا کرنے کے لیے دوسرا قرض لینے سے گریز کریں۔
جنگل کریڈٹ ڈیجیٹل فنانس لمیٹڈ پاکستانیوں کے لیے ایک اہم مالیاتی وسیلہ فراہم کرتا ہے، خاص طور پر ہنگامی حالات میں۔ تاہم، کسی بھی مالیاتی پروڈکٹ کی طرح، اس کا استعمال بھی احتیاط اور معلومات کے ساتھ کیا جانا چاہیے۔ مکمل تحقیق اور اپنی مالی پوزیشن کا جائزہ لینے کے بعد ہی کوئی فیصلہ کریں۔
